今年6月的一天，工行河北省分行下属某支行营业大厅人头攒动，一线柜员小康正在为一位客户办理一笔金额120万元的承兑汇票业务。接过票的一刹那，她本能地感觉客户神情有点异样，镇定的眼神里透出一丝慌乱。于是她开始用心地观察那张票，表面没有任何异常。但仔细核对发现该票长度比正常票短，且第二联与第三联长度不等，在防伪荧光照射下，票里没有必要的防伪标记，且压数金额模糊。10多年的从业经历所赋予她的职业敏感告诉她是一场诈骗！为了稳住嫌疑人，她借故需要领导授权与出票行取得了联系确认是假票，随后通知收款人向公安机关报案，有效避免了银行与客户的资金损失。事后证实，该银行汇票系犯罪分子利用高科技手段伪造的票据，识别难度较高。近年来，随着科学技术的提高，犯罪分子进行金融诈骗的手段也在不断提高，作案的隐蔽性和技术性明显增强,给银行业和广大企业、居民资金安全带来重要威胁。针对这种情况，工行河北省分行今年上半年大力强化业务运行风险管理，共成功堵截外部诈骗案件14起，涉及金额共计8127万元，其中，超过200万元的诈骗10起。

      从业务运行实践看，假承兑汇票、假身份证、假钞假币、假存单是目前商业银行面临的外部诈骗风险的主要表现形式，涉及面越来越广、金额越来越大，犯罪目标主要集中在银行承兑汇票和定期存单（折）上,作案手段越来越狡诈，犯罪分子利用高科技手段进行作案，所做克隆票以假乱真难以辨认。作为当地一家客户基础广泛，科技手段先进，运营管理机制成熟的大型商业银行，工行河北分行在防范堵截诈骗案件方面不断取得成效主要得益于三方面：一是通过模拟培训和案件教育深化各级业务经办人员案防意识，提高防堵警惕性。无论是客户经理，还是验票人员，在受理票据时，均保持很高的警惕性，不放过任何可疑之处，为成功防堵奠定了基础。二是加大专业人员识假技能培训力度。为提高各专业管理人员、前后台业务操作人员的业务能力，充分发挥总会计、营业经理、运行督导员在防控运行业务风险管理中的作用，提高运营工作质量和内控管理水平，该行今年上半年分批对2500人次各级业务经办人员进行了强化培训。在培训中，该行注重培养经办人员对工行事业的忠诚度和对客户的高度责任感，促使其苦练基本功业务技术过硬，不断提高防范假票据的业务技能和经验。三是严格执行规章制度，完善业务操作监控手段。为强化本地监控和远程监控两层安全防范机制，实现对营业网点业务操作过程不间断巡查监控，该行今年在总结和评估去年经验的基础上，又进行了部分功能系统版本升级改造。今年在全辖顺利投产了视频集中监控系统。后台监控人员足不出户即可实时掌握各网点的服务情况。截至目前，全行纳入视频集中监控系统的网点656个，集中率为73%。有了这套系统，该行不仅能清洗记录各网点开户服务整体过程，而且可以根据网点客户流量灵活调配客户经理，进一步提高了服务效率，初步建立起了管理严格、防控严密、全方位、多层次、立体化的管理模式。同时，在票据业务中要求各级分支机构严格执行审验票据流程，认真仔细审验每一张票据，对目测环节有疑点的票据严格按流程认真进行查询查复。

      在积极防范运行风险、信用风险和操作风险的同时，工行河北分行今年上半年以股改上市为新起点，抓住河北省建设沿海经济强省历史机遇，实施第一零售银行、优秀信贷银行、服务创新等八大战略，推动全行经营效益再上新台阶。截至6月末，全行实现本外币帐面利润9.47亿元，同比增加2.9亿元；各项贷款较年初增加87亿元，各项存款较年初增加181亿元，贷款不良率保持在较低水平，整体经营状况居省内同业领先地位。