本网讯  日前，保证人河北宣化工程机械股份有限公司（以下简称“宣工股份”）的实际控制人与建行河北省分行三方在河北省高级人民法院主持下达成调解，实际控制人为借款人河北宝硕股份有限公司（以下简称“宝硕股份”）代为偿还的第一期1500万元贷款到账。该行不但实现了超值现金回收，还盘活了宣工股份的不良贷款。更为重要的是，帮助宣工股份突破了由于不良信用纪录遭遇的融资瓶颈，初步形成了银企共发展，借款人和保证人都满意的多赢局面。

    风云突变 宝硕破产

    宝硕股份成立于1998年，主营业务是生产、加工及销售塑料和化工产品。因2005年和2006年连续两年亏损，2007年初，保定市中级人民法院（以下简称“保定中院”）裁定其进入破产程序，并受理了破产申请，上海证券交易所对宝硕股份股票交易实行退市风险警示特别处理。突发的巨大风险一下子冲到了建行河北省分行面前。

    由于应对措施比较及时，马上申报了债权，经保定中院裁定确认该行列入普通债权组。今年年初，保定中院又裁定批准宝硕股份《重整计划草案》，作为10万元以上的普通债权人，建行河北省分行按照分三年合计按13%的比例获得现金清偿，流通股东让渡的流通股股票股由管理人按债权比例向普通债权债权人分配，两项相加，该行总体只能获得极小部分的清偿。

    另辟蹊径 追索担保

    宝硕股份破产了。建行河北省分行将目光投向了它的保证人——上市公司宣工股份，多次催收，要求其承担保证责任。但宣工股份在该行存在不良贷款，融资受限，担保能力很弱。

    从借款人和保证人的情况看，银行贷款将遭受巨大损失。

    在送达律师函仍然无果的情况下，建行河北省分行及时对保证人提起诉讼。同时，积极通过适当的渠道向省政府争取支持。在这个过程中，分行获悉，省政府有意帮助宣工股份突破由于在建行存在不良记录造成的融资瓶颈，帮助其做大做强。加之当地行一直努力争取将其不良贷款上迁至正常，从而进一步加强合作，分行决定另辟蹊径。他们上下联动，多措并举：对政府动之以情，对宣工股份的实际控制人晓之以理，对宣工股份诉之以法。以“统筹兼顾抓重点，协调一致克难关”为指导，多方反复博弈，终于达成共识。

    求实创新 共创多赢

    通过一方面积极与省政府有关部门沟通，反复与保证人谈判；另一方面积极研究政策，认真分析相关的处置规程，分行求实创新，设计出一套依法合规兼顾各方利益的保全方案：由保证人的实际控制人分期偿还其应承担的债权本金的保证责任后，保证人申请建行免除其剩余担保债权的保证责任。待上述方案批准实施后，建行与宣工股份和实际控制人共同到法院请求达成调解协议，三方通过调解结案，和平解决法律纠纷，借助法律保证银行权益。待一笔偿还款项到账后，建行按照相关规定启动申报宣工股份不良贷款上迁程序。一旦上迁成功，宣工股份的不良记录即可消除，经办行还可进一步加强与其的金融合作，增加后续效益。

    免除保证人的部分保证责任，在不良贷款重组业务中非常罕见，在建行河北省分行尚无先例。该方案可实现三赢：一是保全银行债权本金，使原本面临巨大损失的资产得以最大限度保全；二是解决保证人的融资困难，消除当地行将不良贷款上迁至正常从而与客户进一步合作的障碍，盘活保证人的巨额不良贷款；三是加强与保证人的实际控制人及省政府的沟通，密切银政、银企关系，为今后更高层次的金融合作打好基础。