中小企业融资难的一个重要表现是贷款难，换个角度说，解决贷款难，在很大程度上就是解决中小企业融资难。

    银行虽然“财大气粗”，但银行也是企业，也是要讲效益的，也是要规避经营风险的，特别是现在很多银行都是上市公司，更要讲业绩，有关部门也不可能以牺牲银行利益为代价来发展中小企业，这就在根本上决定了解决中小企业贷款难绝不是一个简单的问题。

    在货币政策一再从紧的情况下，银行还能有多少贷款发放给中小企业？银行为什么不愿把更多资金贷给中小企业？在解决贷款难的问题上，中小企业还能有什么办法？

    现状：中小企业贷款比重下降

    7月初，银监会组织工作组奔赴各地调研小企业资金饥渴度的消息，让中小企业贷款难再次受到有关方面的关注，也让一些融资难的中小企业看到了一丝希望和多了几分安慰。

    渴望“高度重视”

    据了解，银监会调研的主要内容包括小企业在信贷紧缩、成本上升、人民币升值情况下的发展情况，以及小企业的融资渠道和融资难易程度。其中，重点考察是否存在一些符合国家产业政策、处于成长期的小企业也遭到“错杀”，成了调控的对象，面临贷款难题。

    有关人士表示，宏观调控下部分小企业倒闭、民间融资升温已引起监管层的高度关注，该调研将为监管层下一步决策提供重要依据。

    有沈阳企业界人士认为，小企业贷款难得到监管层的高度重视，说明问题有了解决的希望。

    反对“保大压小”

    小企业对解决就业和发展经济有着重大意义，因此，银监会近年一直大力推进各类银行加大对小企业贷款的支持。但是，在今年信贷紧缩的情况下，银行方面还是出现了“保大压小”的迹象。

    有关方面公布的数据显示，自2007年7月以来，除2008年1月外，通过票据再融资获得的融资额连续8个月下滑，而票据融资是中小企业贸易中最常见的融资途径。今年一季度，短期贷款（包括票据再贴现）增加了5450亿元，比2007年同期减少1830亿元。

    高端“纳入视野”

    记者采访多家银行得知，从整体上来看，中小企业到股份制银行贷款，相对来说要比到大型国有银行容易一些。

    某大型国有银行沈阳分行的相关负责人介绍，近年来，他们根据国家的有关政策，加大了对中小企业的资金扶持力度，但是由于银行经营定位的原因，现在他们的主要资金还是贷给大型企业。

    一些外资银行在进入中国后，都宣称会把中小企业作为重要贷款对象。但在实际运行中，符合外资银行贷款要求的中小企业很少，能获得其贷款的都是中小企业中的高端企业，而它们往往都有比较多的融资选择，甚至是各家银行争抢的客户。

    服务：申请贷款准备好三类材料

    渣打银行（中国）的调查结果显示，很多中小企业都不知道贷款需要准备什么材料。记者采访了解到，在中小企业贷款业务上，各家银行的流程基本差不多，企业需要准备的材料主要分为三类：

    一、基本资料

    1.企业法人营业执照、企业法人资格认定书、企业组织机构代码证书、税务登记证、基本户开户行的开户许可证、法人身份证、法人简历；2.企业连续三年的财务审计报告，最近一期财务报表；3.企业贷款卡；4.企业在各商业银行的业务合作及企业内部融资状况；5.公司章程、企业董事会人员名单；6.企业章程、法人和被授权人签字及授权书；7.企业概况、有关背景资料等基础信息资料。

    二、辅助资料

    1.企业自身经营规模、财务状况分析及趋势预测；2.产品情况、市场情况、企业发展规模情况、同行业所处水平；3.合作需求、计划及建议。

    三、业务操作必须资料

    1.授信申请、企业董事会决议；2.企业具体贷款用途及资金使用方向；3.还款来源分析，并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析；4、抵押情况、其他相关法律性文件、函电等。

    此外，如果该中小企业贷款时需要担保，担保公司也需要提供上述材料。