很长一段时间，随着农业银行的机构上收，农业发展银行的业务受限，邮政储蓄“只存不贷”局面的形成，农村金融市场似乎冷静了许多。这在一定程度上为农村信用社盘踞农村阵地创造了极好条件。据调查，在我国乡镇以下的农村，有70%以上的金融业务均发生在农村信用社。只有少量汇兑、信贷、存款业务在其它金融机构办理。

　　虽然农村信用社在支持和服务“三农”方面做了大量工作，但由于体制、资金实力等方面的实际问题，还不具备独立托起服务“三农”的重担，所以在信贷的投放等项工作中的确感到“力不从心”。由于农村类金融机构发展不健康，严重制约了农业、农村、农民的发展。致使农村融资难，贷款难，农产品深加工企业融资渠道不畅，农业经济发展的结算渠道不畅，农村异地汇款难，大量农村资金外流等问题出现，成了农村经济发展的瓶颈。

　　不能说，我们的金融改革是失败的。但至少反映出，我国在金融改革中对农村金融发展尚不够重视，忽视了农村金融改革的迫切性，没有估计到农村金融对于农村经济发展的巨大促进作用。尤其是在国有商业银行改革中，过分强调自身效益和眼前利益，为了扩充地盘，不计成本，不讲核算，纷纷将机构延伸至县、乡甚至较大的村镇。一时间，农村金融市场异常活跃。争存款、占市场、抢客户、夺资源的战火在农村越发旺盛。一方面，的的确确给农民带来了诸多方便；另一方面，由于盲目扩张，无序竞争，扰乱了农村金融市场。导致农村金融机构本身大量贷款沉淀，信贷投放的对象集中在部分农村商户中间，农村金融生态，遭到严重破坏。

　　然而，没几年功夫，随着四大专业银行（工行、农行、中行、建行）确立国有商业银行改革目标后，也是考虑利益，减少运营成本，便纷纷撤出农村阵地。甚至有的将县级机构也撤的无影无踪。

　　农村金融服务断层现象严重，农民融资难、贷款难、汇兑难的呼声越来越高，引起党中央、国务院高度重视，解决“三农”问题被提上重要日程。2006年12月，中国银监会出台意见，调整放宽中西部农村地区银行业金融机构的准入政策，以解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，并确定在吉林、内蒙古、青海、甘肃、四川、湖北六省区开展首批试点。一批村镇银行、贷款公司的破茧而出，打破了农村金融市场多年的沉寂，为破解农村金融困局带来了一丝希望。

　　更令人兴奋的是，邮政储蓄银行的挂牌成立，给缺乏充分竞争的农村金融市场注入了一针兴奋剂。由于农村信用社大面积撤并了村一级信用代办站，这些“下了岗”的代办人员大多又加盟到邮储队伍，使得邮政储蓄初涉农村市场便接了一个大单。邮储银行横空出世，便出手不凡。2007年6月在全国7省份开展了小额信贷试点。临近年底，他们又手握万亿，将小额信贷试点推向全国。作为以存款规模计的中国第五大银行，邮储拥有超过37000个的全国大城乡网络。具备覆盖农村金融空白、成为特色零售银行的巨大潜力。

　　在农村金融市场的争夺战中，农业发展银行表现了积极的态度。我们从该行的宣传口号“中国农业发展银行，建设新农村的银行”中可以领悟到，随着农发行的业务转型和扩充，使得他们对粮、棉、油收购及相关产业的金融服务也产生了浓厚兴趣。近年来，该行推出的诸如：农业产业化龙头企业贷款、农业科技贷款、中央储备粮贷款等贷款业务就达十九项之多，在2007年10月份召开的一个银企发展高层论坛上，农发行某省级分行行长亲自带队光临论坛寻找客户，论坛当天就与12家企业达成合作意向。

　　多元化的农村金融市场，无疑给长期盘踞农村阵地的农村信用社带来了一定的经营压力。网点多、人员素质低，经营成本高，结算手段落后削弱了其与其它农村金融机构竞争的力量，但是，这并没有影响他们抢占农村市场的劲头。首先，农村信用社结算渠道，结算网络的改善，增强了自身的竞争实力。资料显示：截止2007年11月底，农信银支付清算系统赋予社（行）名、社（行）号机构数已达6574家，其中开通实时电子汇兑业务机构4571家，已覆盖全国17省、市农村合作金融机构41000多家营业网点，占全国85000家农村合作金融机构的近一半。

　　为牢牢把住农村市场，各地农村信用社纷纷出台惠农政策，加大对农村的信贷投入。截止2007年9月底，江苏省农村信用社农业贷款余额达896.6亿元，比年初增加147.6亿元，同比增加7.3亿元，占全省金融机构农业贷款余额的99%。农业大省河北的农村信用社系统，以“实施信用工程，推动小额贷款业务”为工作主线，在全省范围内开展了以“积极发展农户小额信用贷款，推动县域信用工程建设”为内容的，支持和服务“三农”的攻坚战。至2007年9月底，全省农村信用社农户小额信用贷款余额已达45.7亿元，农户联保贷款余额达44.5亿元，评定信用户272.9万户，占全省农户总数的20%，信用村7788个，占全省行政村的13.3%，创建信用乡镇126个，占全省乡镇总数的6.2%。

　　面对农村金融市场争夺战再起烽烟的态势，有关专家给出了乐观解答：多元化、合理、充分、有序的竞争有利于农村金融机构和农村经济的健康、持续、快速发展。但愿这场“战役”给我国的“农村、农业、农民”带来更多更大的收益，但愿通过“战争”洗礼的农村金融机构都能找准位置，蓬勃发展，但愿这喜人的局面不再是一阵风！