法国兴业银行欺诈案的曝光更令投资人对银行业的脆弱信心遭到重创，银行业的风险治理流程及监控内部交易的能力遭到外界的严重质疑

　　美国次级债的影响正在全世界蔓延，近日法国兴业银行又因交易员违规操作损失49亿欧元，远远超过1995年巴林银行由尼克李森造成的14亿美元的损失。银行操作风险正面临严重考验。

　　法国兴业银行1月24日公布，该银行一名员工在未经授权的情况下，近乎赌博似地在股指期货市场上进行交易，并且导致了49亿欧元(约合71.4亿美元)的损失，这在法国兴业银行的历史上是最大的损失案。受此影响，法国兴业银行的股票1月23日下跌4.15%，至79.08欧元，自2008年初以来，该股票累计下跌已达约20%。兴业银行是法国第二大上市银行。法国金融市场分析家认为，遭到次贷危机和金融欺诈案双重重击的兴业银行现在必须找到55亿欧元(约80亿美元)的新资本注入，否则只能面临彻底破产的结局。

　　分析认为，法国兴业银行欺诈案的曝光更令投资人对银行业的脆弱信心遭到重创，银行业的风险治理流程及监控内部交易的能力遭到外界的严重质疑。

　　我国商业银行目前虽然还没有开展期货交易业务，但大量案件证实，我国同样面临着巨大的操作风险，这种风险的涵盖范围广泛，既包括内部程序、人员和系统方面的损失，也包括难以估量的外部影响，对操作风险的控制则涵盖了银行经营的各个方面。

　　纵观国内相关案件，最突出的问题在于制度没有得到切实执行。国内商业银行都制定了一定的操作风险防范和制度约束措施，例如各行普遍制定授权复核制度、岗位分离制度、重点环节控制制度、对账制度等制约机制，在业务流程操作和系统开发运营方面也有严格的制度规范，但是这些制度在实际执行过程中往往出现偏差。

　　国内商业银行在制度建设上也存在一些问题。例如：有些制度不够精细化，对某些要害控制点的规定存在遗漏，部分制度更新迟缓，未能与业务发展、技术进步和产品创新保持同步；制度之间不能很好地衔接，甚至有的规定相互矛盾；许多制度没有进行应有的整合。

　　此外，一些银行的经营指导思想有误区。例如：我们许多营业机构的目光局限于完成考核任务，甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，没有真正做到一只眼看发展，一只眼看风险。

　　为了有效防范操作风险，要从文化理念、制度建设、机制创新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化约束+制度制约+系统制约+监管制约+违规惩戒”的风险防范模式，全方位构建并筑牢风险防范的“免疫系统”。

　　首先，要树立防范操作风险的意识。银监会一直把加强制度建设作为一项重点工作来抓，商业银行应该充分熟悉到加强制度建设的极端重要性，通过进行操作风险的专项检查、严厉查处和整改违规问题、完善制度建设、加强员工教育培训等措施，在银行树立严防风险的理念，使遵守规章制度的观念深入人心，最终成为银行不可或缺的一种企业文化。

　　其次，深入推进基础治理工程。做好规章制度的清理、修订工作。重点抓好信息化条件下的规章制度建设、组织流程和系统平台建设，抓紧建立与新产品、新业务发展相对应的制度规定，消除各种制度盲区，使大家对各种规章制度熟记于心，并应用于实际工作当中，增强案件防范的针对性。

　　再次，加强对各类问题的查处和整改。对于理性的人来说，假如违规行为很轻易被发现，并且违规成本足够高，那么没有人会选择违规。所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为并予以重罚，以保证每一项规章制度的约束都成为高压线。还要建立起一个防范操作风险的长效机制，对各类检查查出的问题进行深入的梳理、分析，追根溯源，并制定有针对性的治理办法。

　　“一开始，这件事像是一个玩笑。”一位研究欧洲银行业的分析师称，“兴业银行是衍生品交易领域的领头羊，并且被公认为世界上风险治理做得最好的银行之一。”49亿欧元的损失绝对不像是个玩笑了，我们也希望这样的玩笑千万别在中国的银行上演。