我国加入世界贸易组织已进入第七个年头，面对越发激烈的挑战和市场竞争，国家监管机关及各家金融机构稳妥推进，采取了多项积极的应对措施，为逐步实现我国金融企业分业经营向混业经营的平稳过渡奠定了基础。

    一、我国金融业经营模式的现状

    近年来，国家监管机关不断放宽对金融业经营范围的限制，各家金融企业也在积极的运筹帷幄，逐步为混业经营模式创造条件，国内金融业混业经营已蓄势待发。

    （一）各家金融企业加强内部管理，努力提高经营管理能力。面对入世保护期结束后更为激烈的市场竞争，多家商业银行已按照效率原则，重新对经营过程中的“成本—收益”进行分析，如工商银行、建设银行等已经对现有的经营机构和人员规模进行着调整，向集约化经营发展。

    （二）积极推进金融企业股份制改造，优化公司治理结构。随着中国太保在上交所的成功上市，在沪深两地的上市的保险类上市公司达到了3家，银行类上市公司升至14家，证券类上市公司也达到了5家。为今后商业银行的混业经营提供了资金保障。

    （三）积极拓展中间业务，提高企业竞争实力。目前，中间业务收入在商业银行经营效益中所占的比重逐年上升，其中中国银行的中间业务收入占比已经达到20%。现代国有商业银行的中间业务品种已经不局限于代收代付、租赁、代理保险、审价咨询、担保承诺等，手机银行、网上银行、投资银行等金融产品已经逐步成为中间业务新的业务增长点。

    （四）国内商业银行已开始涉足基金业务，非金融机构控股银行、证券、保险等机构，已初步形成金融控股公司的雏形。2005年6月21日工商银行成立了我国第一家由银行直接发起设立并控股的合资基金管理公司——工银瑞信基金管理有限公司，建设银行也于2005年9月发起设立了建信基金管理公司。

    与此同时，其他金融与非金融机构的控股，并购也在如火如荼的进行，光大集团控股光大银行、光大证券、光大信托三大机构，同时控股申万证券、组建中加合资寿险公司等；平安保险也同时立足五大主业，包括产险、寿险、信托、证券和银行等，金融企业控股进行混业经营的模式正在逐步形成。

    二、我国金融业混业经营趋势的成因

    我国金融业经营模式的发展同样趋同于国际金融业，但目前仅经历了前两个阶段，即1992年以前的混业经营体系和1993年至今实行的分业经营模式，而现在，由于与外资金融机构的竞争加剧，导致我国金融业对第三个阶段的发展要求十分迫切。

    我国金融业趋向混业经营模式的根本原因：

    （一）拓宽服务职能，参与商业竞争的需要。就国内金融业而言，在对外资银行逐步全面开放市场的要求下，必然需要国内金融业把握国际金融市场发展规律，加快转轨进程，迎合外资银行先进的经营模式。

    （二）丰富资产结构，增强风险防御能力的需要。我国银行业在分业经营模式下，资产结构过于单一，绝大部分表现为信贷资产，经营风险过于集中。通过混业经营模式，根本性丰富资产结构，可以有效降低经营风险。

    （三）稳定金融资源，保障融资能力的需要。金融企业与企业的合并混业经营，能有效促使资本市场直接融资与货币市场间接融资的协调统一，避免银行业传统的间接融资业务步入尴尬。

    （四）金融企业规模经营，增强自身实力的需要。众多金融机构为了满足企业的大规模资金需求，必然要通过相互组合、并购来扩充自身的资金规模。

    三、如何加快中国金融业混业经营改革的步伐

    尽快确定我国金融业混业经营的体制，应对国外金融机构混业经营的挑战，对于稳定和发展我国国民经济来说，日益重要和迫切。

    （一）尽快建立转轨期间法律性金融企业工作指引，为转轨后的法律法规出台赢取时间。国内金融企业向混业经营转型已然逐步迫近，而我国对金融企业经营管理宏观层面的法律法规仍然滞留在1993年分业经营的框架下，法律依据、相关准则和补充性的制度之间缺乏有效的联系和制约，已不适应现实需要，制度框架不能及时建立，不但给金融企业的经营体制转轨带来阻碍，还容易造成金融企业的盲从或肆意发展。

    （二）研究混业经营模式下的监管要求，建立有效的金融市场监管体系。目前我国的金融监管体系还是各自为战，如银监会、保监会、证监会等各自分管部分金融业务，这是按照分业经营设立的。但目前我国的金融企业已经开始触及混业经营，这就要求金融监管体系应与金融企业新的经营模式相匹配，由于监管体系尚未能进行有效变革，金融监管难度正在逐步加大，监管工作形成的交叉或缺失都将会直接影响金融企业的工作效率和工作效果，所以，有必要尽快研究建立更加适应市场发展的金融监管体系。

    （三）各金融机构仍需努力修炼“内功”，积极做好各项转轨准备。混业经营能给国内金融企业带来与外资金融企业平等竞争的权利和地位，但受长期分业经营影响，我国的金融企业自身包括资产质量、经营手段、管理思维、获利能力等等方面与外资金融企业是无法相提并论的，差距还非常大，还必须在转轨真正到来之前，迅速提高我们自身的经营管理水平，加强与外资金融企业的合作与交流，争取使内部机制的调整搭建在混业经营更为成熟的平台上。