近年来随着互联网技术的发展和普及,网上银行业务已经成为各银行业金融机构实现业务创新、提升品牌形象、提高综合竞争能力的重要手段 ，而面对竞争,农村信用社如何找到自身存在的问题，及时有效的发展网上银行业务，成为农村信用社发展面对的最大问题。

    一、网上银行的优点

    网上银行不是一种简单的渠道产品，而是一种新型的银行发展战略，网上银行业务具有很强的适应性、便利性，并且有利于维系客户、降低成本、提高效益。网上银行弱化了传统银行机构物理网点功能,改变了银行业原来的以资产规模大小、机构网点数量论英雄的竞争模式,将银行获取信息能力、拥有信息、分析处理信息能力、为客户提供及时便利优质金融服务作为新的衡量标准。

    二、农村信用社网上银行发展现状

    现如今，以各大国有银行为首的金融先驱者已经走在了网上银行业务发展的前列，在客户基础、业务发展上已经形成了一定的规模。相较之下，农信社的网上银行业务范围局限，发展缓慢滞后，而且全国大部分农村信用社还没有建立起网上银行，特别是在网上支付类业务上仍然是空白，造成了大部分优质客户的流失。

    三、农村信用社网上银行改革与发展的对策

    （一）面向三农、县域经济、中小企业，建立健全新型产品服务，建设网上银行系统，为不同的客户群提供个性化的服务，个性化的网银服务平台可以满足很多中高端客户和集团客户对投资和理财等高层次的需求，为留住并拓展更多高端用户提供可能。

    （二）掌握先进的科学技术。使网上银行业务与金融结算业务紧密结合，实现金融电子化。为客户提供高效、优质、快捷的服务，有计划地投入必要的资金，分级分步实现电子化，建立起完善、安全、便捷的网上银行系统，改善农村信用社的服务方式和手段，使业务操作和管理程序化、标准化。       

    （三）积极开拓网上银行市场。结合农村信用社实际，立足于县域经济，科学分析内外部环境，围绕现有客户，发挥比较优势，加快产品创新，充分满足客户需求。一是优先发展企业网银客户。我省农村信用社服务的企业客户众多，潜藏着巨大的服务需求。应把中小企业作为网银业务优先发展对象，充分发挥对当地市场环境和客户熟悉的优势，紧紧依靠长期形成的农村信用社与企业之间共荣共生、相互支持的感情和联系，为其提供超值网上银行服务。根据集团企业客户的需求，开发集团理财服务功能，重点拓展集团企业客户网上银行业务，全面提升农村信用社客户服务能力。二是拓展个人网银客户市场。随着县域经济的快速发展，网上银行推广力度不断加大，会有更多消费者加入到网上银行行列中来。