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宏观经济低迷 回暖预期上升 信贷投放井喷 提振效果初现

2009年03月17日 13:55:35  来源:人民银行石家庄中心支行调统处

【摘要】2009年第1季度,对河北省百位银行家问卷调查结果显示:宏观经济景气继续低位运行,经济回暖预期上升,物价走势平稳;积极落实“宽松”的货币政策,政策银行作用初现;银行贷款投放井喷,信贷供需矛盾依然存在;降息打压银行利润,整体盈利下降。

    一、宏观经济持续低迷,银行家信心依然不足

    2009年1季度,银行家认为我国宏观经济形势依然低迷,全国经济形势热度景气指数由31.63%下降为30.45%,本地区经济热度景气指数由32.43%下降为31.19%,(见图1)该数据表明我省银行家对宏观经济形势的感受依然以“冷”为主。

    本季度受宏观经济依然低迷的影响,银行家对经济形势的信心指数依然不足,问卷显示:本季度我省银行家对全国以及河北的经济形势的信心指数为26.7%和28.7%。

    尽管本季度银行家对经济形势的信心指数依然不足,但问卷显示:预期下季度全国经济形势“正常”的比例为32.7%,较上季度上升了4%,预期下季度我省经济形势“正常”的比例也上升了1%,并且预期下季度全国和全省经济形势“偏热”的比例也略有回升,该数据表明,预期下季度全国和本省经济形势“偏冷”的比例分别为55.5%和54.5%,比上季度下降了7%,银行家对经济形势回暖预期上升。

 

图1 银行家对宏观经济感受

    二、银行家对货币政策“宽松”的感受度上升,对货币政策满意度上升

    本季度,银行家对货币政策的“宽松”形势感受明显,从调查问卷结果上看,认为本季度货币政策“偏松”的银行家占比从上季度的18.8%上升到本季度的46.5%,上升了27.7个百分点,上升幅度明显,与此相反认为货币政策“偏紧”的银行家占比从上季度的21.8%下降到本季度的4%,下降幅度同样显著。

    为了落实适度“宽松”的货币政策,央行在上季度采取了一系列降息,降低存款准备金率的措施,受此影响我省银行家对利率“适度”的感受度上升,调查问卷显示:银行家认为本季度利率“适度”的占比由59.4上升到77.2%,上升了17.8%,而认为利率偏高的占比由上季度的26.7%下降到本季度5%,下降了21.7个百分点,下降幅度明显。

    本季度,银行家对货币政策的满意度上升。问卷调查显示:认为货币政策“引导信贷投向的政策”有效果的占到了所有银行家的90.1%,比上季度提高了16.8%。而认为货币政策导向作用“效果不太显著”的银行家占比由上季度的26.7%下降到了本季度的9.9%,下降了16.8个百分点。

    三、贷款投放放大,个人借贷消费低迷

    本季度全国贷款出现了激增的态势,我省各项贷款更是在一月末突破了万亿元大关,当月增加693.48亿元,同比多增452.21亿元,贷款月增量相当于去年同期的1.53倍。问卷调查显示:贷款投放景气指数由上季度的57.7%上升到本季度66.8%,上升了9.1%,升幅创历史新高,并且19项贷款量指标均有不同程度上升,全行业贷款景气指数复苏。

    问卷调查显示我省贷款投放特点表现为:

    1、制造业贷款投放景气指数上升幅度最大。调查问卷显示:本季度制造业贷款投放景气指数由上季度的57.1%上升到本季度的65.4%,在所有行业中最高,比上季度上升了8.3个百分点,升幅也位居全行业之首(见图7),并且制造业贷款投放景气指数也达到了历史最高水平。

    2、中小企业贷款投放景气指数增长较快 本季度中小企业特别是小型企业贷款景气指数增长较快。问卷调查显示,小型企业贷款景气指数由上季度的54.2%上升为本季度的62.3%,上升了8.1%,升幅居前,并且在本季度认为中型企业的贷款投放为“明显增加”和有所增长的比例分别比上季度提高了14.9%,认为小型企业的贷款投放为“明显增加”和“有所增长”的比例分别比上季度提高了18.8%。该数据表明,目前银行对中小企业的支持有所提高。

    3、经营周转贷款景气指数创下新高 问卷调查显示:本季度经营周转贷款景气指数比上期上升了7.4%,创下了历史新高67.3%。经营周转贷款景气指数创下新高的原因是:受经济危机影响,企业的产品库存都有了不同程度的增加,企业的经营周转困难,用于经营周转的短期贷款投放增加。

    4、个人借贷消费依然低迷 本季度随着国家连续出台的拉动内需的一系列政策,个人消费有了一定的复苏, 个人消费贷款景气指数由上季度的46.5%上升至本季度的55.3%,上升了8.8%,其中,个人购房、个人购车和信用卡消费贷款景气指数分别比上季度提高了7%、8.6%和6.9%。尽管个人消费贷款景气指数较上个季度有了一定的上升,但关于个人消费的各项指标均低于历史均值,特别是个人购房贷款景气指数低于均值10个百分点,该数据说明了个人对当前经济走势前景还不太看好,消费内在动力不足。

    四、银行收入略有下降,但总体运行平稳,
 
    央行的降息措施打压了银行的利差,银行各项收入都有不同程度下降。问卷调查显示,净利息收入景气指数由上季度的63.9下降为本季度的54%,下降了9.9%;存贷款利差景气指数由上季度的53.5%下降为本季度的45.3%,下降了8.2%;
 
    本季度银行的业务量也有所回升,问卷调查显示总体业务量景气指数由上季度的61.4%上升为本季度的68.3%,贷款业务景气指数由上季度的60.2%上升为本季度的67.1%,中间业务景气指数由上季度的59.7%上升为本季度的64.3%。

    问卷调查显示:银行业总体运行景气指数和经营状况景气指数连续两个季度下滑,银行业总体运行指数由上季度的62.6下降为本季度62.4%,经营状况景气指数由上季度的66.6%下降为本季度的64.1%,两个指标均降幅不大,银行业总体运行平稳。

 

【作者:霍建兵】
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