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宏观经济小幅回落 物价预期平稳上行——河北省2014年第1季度银行家问卷调查综述

2014年03月27日 14:14:09  来源:河北金融网

  一、银行家宏观经济景气指数下降;物价指数平稳上行

  (一)银行家宏观经济景气指数下降

  全球经济“弱增长”,制造业增长动能放缓,1季度宏观经济景气指数小幅下降。调查显示:2014年1季度宏观经济景气指数为32.35,下降1.47,其中,判断1季度宏观经济形势 “正常”和“偏冷”的银行家占比分别为58.82%和38.24%。

  随着宏观经济景气指数下降,银行家信心指数回落,1季度河北银行家信心指数为60.79,较上季度下降2.45。

  随着外需回暖,微观企业投资意愿进一步增强,银行家预期2季度宏观经济向好,2季度宏观经济预期指数较1季度宏观经济指数高1.96,为34.31。62.75%的银行家认为下季度宏观经济运行“正常”。

  (二)物价走势有所上行,但仍将相对平稳

  银行家对2014年2季度物价走势的判断如下:

  PPI预期指数下降,对2季度的预期值为54.41,较上季度下降4.41,判断2季度PPI“上涨”、“基本不变”和“下降”的银行家占比分别为22.55%、63.73%和13.73%。未来受制造业增长动能放缓影响,各主要经济体工业领域利润萎缩,预期PPI继续走弱。

  CPI预期指数下降,2季度的预期值为65.69,较上季度下降16.66,判断2季度CPI“上涨”和“基本不变”银行家占比分别为40.20%、50.98%,分别较上季度下降25.49%和提高17.65%。未来经济运行中虽然存在水、电、气等资源品和劳动力工资价格上行的趋势,但整体来看,CPI明显上行的压力不大,分析如下:一是国际大宗农产品价格同比整体下行,生猪养殖成本下降,预计国内猪肉市场整体供应较为充足,未来猪肉价格同比涨幅将依然偏低;二是在国内利率整体抬升的形势下,利率水平走高将在一定程度上制约物价上涨;三是国际大宗商品价格回落,输入型通胀压力可控;四是由于经济运行趋缓、城镇收入增速放缓,需求扩张对物价上涨的拉动作用有限。

  房地产价格预期指数下降,2季度的预期值为58.82,较上季度下降9.32。预期2季度房地产价格“上涨”和“基本不变”的银行家占比分别为26.47%和64.71%。受楼市政策阶段性收紧、银行信贷紧缩等诸多因素影响,预计楼市涨势趋缓,但去年“地王”记录频频被刷新,土地价格的上涨对房价的上涨形成支撑,市场整体走势将是高位振荡并逐步降温,房价上涨动力有限。

  二、货币政策“适度偏紧”,自主浮动利率指数提高

  (一)1季度货币政策“适度偏紧”

  出于对物价重新上升,防止房价大幅反弹和防止地方融资平台风险进一步加大的考虑,货币政策仍以维稳为主。银行家判断,1、2季度货币政策“适度偏紧”。1季度货币政策指数较上季度提高1.96,至37.25,处50以下收紧区间,判断1季度货币政策“适度”的银行家占68.63%。2季度货币政策预期指数为,下降2.94,至41.18,处50以下收紧区间,判断2季度货币政策“适度”的银行家占比为66.67%。

  (二)预期自主浮动存、贷款利率指数上升

  在2014年货币政策整体稳健的“紧平衡”状态下,随着利率市场化改革预期的提速,国内利率中枢也将趋于上行。

  银行家对1季度存、贷款利率的判断为“总体适度”。调查显示:1季度存、贷款利率水平指数均为48.53,处50以下偏低区间,分别较上季度提高4.41、1.47,判断1季度存、贷款利率水平“适度”的银行家分别为73.53%和85.29%。

  2季度存、贷款预期指数双双提高,分别为63.24和57.84,分别较上季度提高3.93和1.96个百分点。其中,预期2季度存、贷款利率“持平”的银行家占比分别为73.53%和80.39%,判断“上升”的银行家占比分别为26.47%和17.65%。

  预期自主浮动存、贷款利率指数上升,2季度自主浮动存、贷款利率指数均为55.88,分别较上季度提高2.94和4.41,其中,认为2季度自主浮动存、贷款利率水平“基本不变”的银行家占比均为88.24%,选择“上升”的均为11.76%。

  判断息差“下降”的银行家占比增加,1季度和2季度存、贷款息差选择“基本不变”的银行家占比分别为76.47%和70.59%,分别较上季度下降11.77%和16.66%,判断息差“下降”的银行家占比均为18.63。

  三、本、预期贷款需求指数提高;制造业贷款需求涨幅最大

  (一)本、预期贷款需求指数提高

  调查显示:1季度贷款总体需求指数为77.94,较上季度提高4.90,预计2季度贷款需求指数为81.87,较上季度提高5.4。2013年年末信贷约束紧,部分贷款顺延推迟发放;同时,随着外需整体趋于好转,企业投资意愿进一步增强,企业库存也将触底反弹,企业信贷需求有所增加。从银行信贷审批来看,1季度信贷审批条件指数与上季持平,为48.53。

  (二)制造业和信用卡消费贷款需求降幅最大

  分行业看,制造业贷款需求指数降幅最大,农业贷款需求指数最高,水利公共贷款需求指数涨幅最大。

  1季度,制造业贷款需求指数下降7.84,至65.69,制造业增长动能放缓,贷款需求萎缩;农业贷款需求指数最高为67.16,较上季度下降5.4;受季节因素影响,水利公共贷款需求指数大幅提高4.9,至58.82;非制造业贷款需求指数提高3.93,至62.75;建筑业贷款需求指数为55.88,较上季提高0.98;房地产业贷款需求指数为57.35,较上季提高0.98。

  农业、水利公共和电气水贷款审批条件指数最高,分别为52.94、52.45和51.47。房地产业和建筑业贷款审批条件指数最低,分别为42.16和38.24,降幅最大,分别下降1.47和4.41。

  分企业规模看,小型企业贷款需求景气指数最高。大、中、小型企业贷款需求景气指数分别为59.80、70.59和77.94,分别较上季提高2.94、5.88和0.98。大、中、小型企业贷款审批条件指数分别为50.98、49.51和54.90,分别提高3.92和下降1.96、1.49。

  分用途看,经营周转和个人消费贷款需求指数最高,政府融资平台贷款需求指数最低,信用卡消费贷款需求指数降幅最大。

  经营周转和个人消费贷款需求指数最高,分别为75.98和72.73;信用卡贷款需求指数降幅最大,下降6.82,至67.12,个人购房和个人购车贷款需求指数分别为66.09和62.35,分别较上季度下降0.77和1.94;政府投融资平台贷款需求指数最低为42.19,较上季度下降2.49。

  信用卡消费、个人消费和经营周转贷款审批条件指数最高,分别为52.05、50.57和50.49;个人消费中个人购房贷款审批条件指数最低,为44.83,个人购车贷款审批条件指数降幅最大,下降2.37,至48.82,均位于50以下收紧区间;固定资产贷款审批条件指数为46.08,较上季度下降0.98;政府融资平台最低,为36.98。

  四、银行业收入指数大幅下降; 资金来源中企业存款指数降幅明显

  (一)银行业收入指数大幅下降

  1季度调查显示:银行业经营和盈利当期景气指数连续两个季度下降,分别较上季度下降2.45和5.88,至80.38和79.90,中间业务量需求指数为71.08,下降2.45。银行收入中,营业收入、净利息收入和净手续费收入指数均较上季度大幅下降,其中营业收入指数降幅最大。营业收入、利息收入和净手续费收入指数分别为74.51、75.98和73.04,分别较上季度下降13.73、12.26和10.29。

  对2季度,银行业经营和银行盈利预期指数分别为84.80、81.37,分别较上季度提高0.98和下降1.47,中间业务量需求预期指数为77.45,较上季度提高4.41。营业收入、利息收入和净手续费收入预期指数分别为84.80、82.35和82.35,分别较上季度提高1.96、下降0.49和提高1.47。

  (二)资金来源中企业存款指数降幅明显

  受金融脱媒加快、互联网金融进一步发展、IPO开闸以及财政存款难以大幅下放等因素的影响,资金来源趋紧的状态难以根本改变。资金来源指数较上季度下降7.35,至72.06。企业存款指数大幅下降,调查显示:1季度,企业存款和储蓄存款景气指数分别为60.29和80.90,分别较上季度下降14.71和提高1.69。

  五、银行业资产质量本、预期指数连续下降;企业和个人贷款逾期客户数量一降一升

  调查显示:1季度,银行业资产质量当期指数为67.16,较上期下降2.94, 2季度,资产质量预期指数为67.65,较上季度下降4.9。

  1季度,企业和个人客户逾期指数一升一降,企业逾期客户量下降,个人逾期客户数量提高。企业和个人客户逾期指数分别为59.81和56.75,分别较上季度提高0.98和下降1.12。

  六、银行存款竞争程度提高,但六成银行家认为没有流动性压力

  (一)银行存款竞争程度提高,获取资金成本上升

  银行间存款竞争程度继续提高,判断1季度银行间存款竞争程度和预期2季度银行间存款的竞争程度“上升”的银行家占比分别为86.27和82.35,分别较上季度提高5.88和2.94。

  1季度和预期2季度银行获取资金成本指数分别为80.39和79.90,分别提高7.35和下降10.78,1季度,选择“上升”和“基本不变”的占比分别为61.79%和37.25%;预期2季度“上升”和“基本不变”的占比分别为60.78%和38.24%。

  (二)超六成银行家认为目前没有流动性压力

  67.65%的银行家认为1季度和2季度没有流动性压力;32.35%的银行家认为1、2季度存在流动性压力,并且认为流动性压力主要来自“负债来源少”和“市场流动性不足”。
                       

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