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信贷审批条件稳中趋紧 银行头寸改善 资金成本有所下降——河北省2014年第2季度银行家问卷调查综述

2014年07月01日 20:29:01  来源:河北金融网

    一、宏观经济指数继续下降;通胀预期全面回落

  (一)宏观经济指数继续下降

  自2013年以来,银行家对经济的信心呈下降趋势。本期问卷调查显示:2014年2季度宏观经济景气指数为26.47,较上季度下降5.88,与去年同期比降低9.31。

  银行家预期3季度宏观经济向好,3季度宏观经济预期指数为30.39,较2季度宏观经济指数高3.92,表明银行家判断3季度宏观经济好于2季度。

  (二)通胀预期全面下滑

  银行家对2014年3季度物价走势的判断如下:
 
  PPI预期指数下降,对3季度的预期指数为47.06,较上季度下降7.35,判断3季度PPI“上涨”、“基本不变”和“下降”的银行家占比分别为15.69%、62.75%和21.57%。

  CPI预期指数下降,预计3季度CPI新涨价因素不会出现明显上涨,3季度的预期指数为60.78,较上季度下降4.91,判断3季度CPI“上涨”和“基本不变”银行家占比分别为33.33%、54.90%,分别较上季度下降6.87%和提高3.92%。

  房地产价格预期指数下降,预计河北房价上涨动力有限,3季度的预期值为44.12,较上季度下降14.70。预期3季度房地产价格“基本不变”和 “下降”的银行家占比分别为60.78%和25.49%。

  二、对贷款需求与审批条件变化特点的判断

  (一)贷款需求总体下降;信贷审批条件稳中趋紧

  调查显示:2季度贷款总体需求指数为74.02,较上季度下降3.92。对于3季度,贷款需求预期指数为81.86,与上季度持平。2季度信贷审批条件指数较上季度下降0.98,至47.55。

  (二)房地产、中型企业、固定资产和水利公共贷款需求降幅明显,信用卡消费贷款需求涨幅最大

  分行业看,2季度,制造业和农业贷款需求指数最高,分别为67.16和67.65;教育贷款需求指数最低为50.49;房地产业、水利公共和建筑业贷款需求指数降幅最大,分别下降4.9、3.43和2.45,至52.45、55.39和53.43。

  贷款审批条件指数普遍下降,以房地产业降幅最大。农业、水利公共和教育贷款审批条件指数最高,分别为52.45、50.49和51.47。房地产业和建筑业贷款审批条件指数最低,分别为35.78和41.18,分别下降2.46和0.98。

  分企业规模看,中型企业贷款需求景气指数降幅最大。大、中、小型企业贷款需求景气指数分别为60.78、66.18和77.45,分别较上季提高0.98和下降4.41、0.49。大、中、小型企业贷款审批条件指数均有所下降,以大型企业降幅最大,分别下降4.41、1.96和2.94,至46.57、47.55和51.96。

  分用途看,经营周转和个人消费贷款需求指数最高,分别为73.53和71.59;信用卡贷款需求指数升幅最大,提高3.30,至70.42,个人购房和个人购车贷款需求指数分别为63.79和64.63,分别较上季度下降2.30和提高2.28;政府投融资平台贷款需求指数最低为44.33,较上季度提高2.14;固定资产投资贷款需求指数为55.39,下降3.92。

  信用卡消费、经营周转和个人消费贷款审批条件指数最高,分别为50.70、49.51和49.43;个人消费中个人购房贷款审批条件指数最低,为47.70,个人购车贷款审批条件指数提高0.57,至49.39;固定资产贷款审批条件指数为43.14,较上季度下降2.94;政府融资平台最低,为37.11。

  三、银行头寸有所改善,资金成本有所下降

  (一)资金头寸状况有所改善

  调查显示:2季度资金头寸景气指数为53.92,较上季度提高1.96;对3季度,银行业资金头寸预期指数为51.47,较上季度提高0.49。本季热点调查显示,20.59%的银行流动性存在压力,主要原因在于:贷款投放规模扩大(占比为61.90%)、负债来源减少(占比为47.62%)和市场流动性不足(占比为47.62%)。

  资金来源小幅增加,2季度资金来源指数为72.55,较上季度提高0.49,但仍处在监测来低位。储蓄存款指数大幅下降,企业存款指数大幅提高,调查显示:2季度,企业存款和储蓄存款景气指数分别为63.73和74.16,分别较上季度提高3.44和下降6.74。

  (二)存款竞争程度有所缓和,银行资金成本略有下降

  商业银行存款竞争程度有所缓和。2季度,认为存款竞争程度“有所上升”的银行家占比81.37%,较上季度下降4.9个百分点;银行存款竞争指数自调查期(2013年4季度)以来各季均在90上下波动,本季该指数较2季度下降1.96,至88.73。

  商业银行资金成本略降,但预期走高。银行家资金成本指数开始监测(2013年3季度)以来持续走高,本季略有下降1.46,至78.92。银行存款利率水平预期指数57.84,连续四个季度高于50分界点,表明存款利率水平预期走高。对于影响银行资金成本的主要因素,排名前三位的分别是市场资金面情况(62.75%),银行同业竞争(78.43%)和市场利率水平变化(69.61%)。


                                           

【作者:冉霞】  
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