安、康、福、禄、喜，在保险产品的名称中，这五个字是使用频率最高的。原因在于，在中国传统文化中，这五个字所代表的正是黄发垂髫怡然自得的和谐生活。因此在中国百姓眼里，买一份保险不只是与保险公司达成一宗商业交易，它们包含了生有所倚老有所养的脉脉温情。

　　中国消费者协会近日公布的《2007年全国消协组织受理投诉情况统计报告》显示，2007年的保险投诉为1767件，比2006年增长4.8%.其中，金融保险投诉略有上升，保险市场不规范情况严重。

　　结合保险维权现状及今年的3·15主题“消费与责任”，3月10日-14日，本报在网易财经频道进行了一次针对保险维权的调查。调查结果显示，条款不透明理赔难、保险业务员巧言误导是调查中反映最多的纠纷诱因。

　　[发现1]7成认可保障功能是保险根本

　　调查显示，接近7成被调查者认可保险的首要功能是保障，将首选传统寿险、医疗健康险、意外险，如果条件允许再考虑投连险等投资型保险。在投保保障对象方面，58.7%的参与调查者认为在资金有限的情况下首先考虑为自己投保，然后为孩子投保，最后是为老人投保。

　　保障功能考虑中，寿险依然是投保最多人数最多的险种。共有28%的参加调查者购买过寿险，其次是意外伤害险，而由于去年资本市场的火热，购买过投连、分红、万能等理财险险种的比例也达到16.7%.只有5.6%的参与调查者没有买过任何一种商业保险。

　　在对理财险的认识上，半数以上被调查者认为这是一种保障性与投资性两全其美的保险，但也有4成人士认为该类保险保障功能偏弱。在与 股票、基金、银行理财产品的比较中，58.7%以上人士认为理财险收益较弱，认为收益水平令人满意的仅占7.3%.

　　[发现2]医疗险最易惹纠纷

　　在保险纠纷中，医疗健康险被认为是最容易产生纠纷的，共有38.3%的被调查者称自己或亲朋好友身上曾发生过该类纠纷，该比例高出排在第二位的意外险一倍以上。车险、理财险、普通寿险发生纠纷的比例差别不大，均在15%左右。

　　从造成纠纷原因上看，条款不透明理赔难很可能是令医疗健康险高居投诉榜首的原因。一位广州网友也留言称，自己曾在保险公司做过6年业务员，最为遗憾的是不能为一位买了五年健康医疗险的客户办到理赔。该客户看病总共花费了十二万。而保险公司却因客户所患疾病属先天性疾病而拒赔，而这个病客户也是在买保险后的第四年才发现的。

　　[发现3]条款不透明成最大纠纷诱因

　　调查显示，条款不透明理赔难、保险业务员巧言误导或骗保是调查中反映最多的纠纷诱因。

　　对此，中国消费者协会分析认为，保险公司的专业优势和信息优势容易限制投保人的权利，造成索赔难。面对各种专业术语，投保人常常无处着手，而索赔的时候却必须要递交完整的手续和有关证据资料，缺少一项就无法理赔。同时，不少保险合同条款还存在权利义务明显不对等。保险条款繁杂，侵犯投保人的知情权。保单动辄数万字，很多消费者没有逐字逐句看过保险合同，更无法准确、完整地了解这个合同内容，最终导致出现理赔纠纷。

　　而在保险销售环节，由于保险业务员销售的保费金额直接和工资挂钩，因此常常出现销售时报喜不报忧的情况，夸大投资型保险产品的投资功能，或误导投保人忽略宣传参考收益与实际收益间的差异，对于一些免责条款告知不充分等。

　　令人略感欣喜的是，尽管调查中有超过4成的被调查者认为，出现纠纷的主要责任在保险机构，但多数投保人在面对保险纠纷时的态度已经趋于理性。调查显示，有半数以上被调查者并没有将责任完全推给保险公司，而是认为投保人和公司均对保险纠纷负有责任。但同时，也只有6%左右的人认为投保人应负主要责任。