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谈农信社如何实现改制目标

2016年09月26日 12:23:35  来源:邢台县农村信用联社

    目前农村信用社有计划、有条件的逐步改制组建农村商业银行,是我国农村金融体制改革的重大突破,是市场经济发展的必然趋势,也是建设中国特色的社会主义金融体系的重要组成部分。但是,目前仍有部分联社没有完全具备改制条件,需要在提高资本充足率、降低不良贷款率、规范股金结构、明晰产权等方面做大量的工作,如期完成改革工作任务非常艰巨。为使农信社加快达到改革条件,按时完成县联社改制农商行任务,建议采取三项措施:

    一、树立三种意识,凝心聚力促改革

    教育全体员工认清形势,提高认识,转变作风,勤奋工作,树立三种意识:一是树立责任、担当、使命意识,增强改革紧迫感,努力做好本职工作,确保各项改革指标完成;二是树立为民、亲民、助民意识,提高信贷质量和效益,确保客户满意;三是树立专业、精业、敬业意识,提高政治业务素质,确保工作、制度落实到位,严防各类风险发生,确保安全经营。从而使员工振奋精神,以饱满的热情投入到经营和改革中去,尽心尽力干工作,一心一意谋发展,以确保改革和发展目标圆满完成。


   二、狠下三个功夫 确保改制指标完成

    1.在清收不良上下功夫,确保不良贷款下降

    目前部分联社不良贷款率较高是影响改革进程的最大障碍。因此,要把清收不良贷款作为工作的重中之重,抓紧抓好,确保清收效果:一是联社成立以理事长为组长,主任、监事长、主管主任为副组长的领导小组,加大指导力度,确保清非工作顺利开展。各信用社、客户部成立以主任负总责的不良贷款清收小组,将联社下达的清收任务,分解到岗,落实到人,做到清收人员、方案、时间、责任、任务、奖惩“六落实”,逐户清收,不留空白。二是各信用社、客户部和信贷员,要与联社签订清收责任状,实行清收承包责任制,确保完成清收任务。对完不成清收任务的信用社、科室和员工取消评先资格。三是实行领导班子包户、科长包片的措施,将隐性不良作为清收重点,建立台账,明确责任,做到责任认定上账,清收按时销账。并认真执行清收考核奖惩制度。四是实行清收工作通报制度,按旬调度、按月通报,表扬先进、鞭策落后。五是根据贷款所处行业、客户群体不同,逐笔、逐户分析不良贷款产生的原因,采取因户施策、逐户攻坚的方式进行清收。对符合产业政策,仍有市场前景,效益好、信用好,资金周转暂时困难的中小企业,可适当给予支持,缓解其资金压力,使其正常经营,正常还贷。对有钱不还的“钉子户”,要积极与政府和司法机关沟通协调,实施依法清收。六是对现有贷款要逐笔梳理,逐笔明确责任人,加大对贷户的风险跟踪监控力度,确保安全收回。并建立贷款责任人信息库,一旦贷款逾期,要对责任人采取离岗清收、停薪降职等措施。七是通过在电视台播放公告,在各村镇张贴公开信、召开清收大会等措施,大造清收声势,敦促欠贷户还款。八是主动向政府请示汇报改制情况,积极争取政策支持,以优质资产置换不良贷款;并继续发扬“四找”精神,借助股东、市场、法院等力量加大清收、盘活和处置力度,以确保不良贷款和不良率实现“双降”。

    2.在增资扩股上下功夫,努力提高资本充足率。

    为增加资本净额,有效提高资本充足率,要把增资扩股工作抓紧抓好。一是选择优质资本入股。积极选择有资金实力、有市场前景、信誉良好的优质企业作为股东,并保证其投资意愿、入股动机纯正,入股资金来源真实合法,具备持续的资本补充能力。二是通过溢价发行搭售一部分不良资产,要在认真测算数据的基础上,合理确定溢价比例,做好股东动员工作,入股的同时向其搭售一部分不良资产,实现资产质量和资本总额“双提升”。三是密切与股东业务往来,建立全方位战略合作伙伴关系。要以入股为契机,加强对优质股东进行业务知识的宣传,引导股东在信用社开户,争取为其提供结算、咨询、贷款等多方面业务服务,建立起全方位的战略合作关系,推动农信社健康持续发展。

    通过采取以上措施,努力使不良贷款率、资本充足率等关键性指标实现提升,确保按期达标。

    3.在明晰产权上下功夫,圆满完成财产确权工作

   农村信用社成立年代久远,由于诸多因素,有的营业网点占用的土地和房屋缺少有效证件,产权不明晰。因此,联社要及早安排,对辖内网点占用的土地和房屋产权情况进行一次认真清理。并主动向县政府和土地管理等部门做好改革工作汇报,加强沟通协调,取得积极支持,使其尽快帮助农信社完成土地证、房产证补办工作。

    三、加大三个力度,夯实改制工作基础

    为了实实在在的完成改制农商行工作任务,我们要不断创新业务经营,确保各项业务良好发展。一是要加大存款营销力度,确保存款稳定增长。要教育员工走出“柜台”引客户,转变作风“赢”存款,变“坐商”为“行商”,主动跑市场、跑企业、跑园区、跑社区、跑机关,并实行明确任务、绩效挂钩、严格考核奖惩,努力实现存款增长新突破。二是加大信贷管理力度,确保质量和效益双提高。在采取措施搞好贷款营销的同时,要坚持信贷资产增量和存量“两手抓”,认真执行贷款“三查”制度、“五项新规”和“四个一”信贷工作法,严把新增贷款关口,优化存量贷款结构,严控不良贷款前清后增,确保新增贷款质量和存量贷款质量双提升,真正使信贷工作实现两个转变:即信贷客户由低端向高端转变,信贷风险由高向低转变。三是加大科技发展力度,确保电子银行业务新发展。电子银行业务由于方便、快捷,受到社会居民广泛使用。因此,我们要大力发展电子银行业务,培育新的效益增长点。特别是通过优化网点布局,结合实施“双基共建”、“农信村村通”、“金融便利店”等建设工程,酌情加大电子银行各类设备的布放力度,根除电子业务盲区。同时要加大“农贷宝”“商贷宝”“手机银行”“微信银行”等电子金融产品的宣传推广力度,努力实现电子银行业务新突破。

【作者:程春喜】  
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