陈女士，今年34岁，在家做“全职太太”；陈女士的丈夫乔先生今年36岁，是某外贸公司的业务主管；家庭的第三个成员是6岁的儿子，明年将上小学一年级。其目前的理财目标为将目前出租的73平米两室一厅出售，两年内实现换一个100万元左右的三室两厅的房产。

    理财档案

    基本情况：陈女士家目前有两套住房，目前自住的是一套100平米房产，市场价70万元左右；另外一套是市场价48万的两室一厅，为73平米的老房子，目前出租价格为1300元/月。乔先生年收入25万元左右，另外房租收入15600元。陈女士家每月日常生活支出加上其他费用要5000元左右，孝顺双方父母各500元，年支出在72000元左右。

    资产情况：乔先生有社保，陈女士一家3口都没买过商业保险。目前他们家的投资情况如下：8万元的国债，3万元的定期储蓄，10万元买了一只股票型基金，另外有一笔钱15万借给乔先生的亲戚。

    “18理财俱乐部”请到中信银行宁波分行的理财师薛海峰为陈女士“量身打造”一份理财计划。

    理财建议

    住房规划：根据测算，陈女士在卖房后可以有84万元的现金资产（借给亲戚的15万元是个不确定因素），考虑到前面提到的因素，建议陈女士在今年提前购买三房两厅的住房，留出20万左右的装修资金后，60万元作为首付，剩余40万选择银行的按揭贷款。将原来100平米的住房出租，每月可以有2500元左右的租金收入，刚好可以作为退休金的储备以及部分用于还贷。

    保险保障：作为家庭的唯一支柱，对于乔先生的保险保障必不可少，建议为乔先生投保定期寿险，保额根据陈女士以及儿子未来各项生存需要的总额来确定。

    退休金规划：因为陈女士是“全职太太”，退休时只有丈夫乔先生有退休工资，因此陈女士一家需要进行必要的退休金规划。假设陈女士一家退休后想保持目前每月6000元的生活水平，按4%的通货膨胀率计算，24年后的每月支出将要达到15380元，以退休后生存20年、投资回报率10%计算，乔先生在退休时需要准备215万元作为日后的生活支出储备。那么陈女士现在可以通过基金定投的方式进行投资，以10%的收益测算，每月定投1800元，24年后可以达到215万元的退休金储备。

    其他建议：陈女士的儿子现已6岁，明年即上小学，花在孩子身上的精力会相对少些，因此建议陈女士适当的时候可以找一份相对轻松而自己又喜欢的工作，当然工作不是完全为了增加收入，而是为了不使自己与社会脱节。