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盐山联社支持地方企业发展的调查

2018年09月30日 16:05:52  来源:盐山联社

    近年来,盐山联社积极开展各项业务经营工作,立足盐山实际,重点帮扶中小微企业、推动“三农”经济发展,充分发挥了支持县域经济发展的金融骨干与主力军作用。

    一、基本情况

    (一)存款、贷款情况:截止到2018年8月末,盐山联社各项存款余额527231万元,比年初增加26453万元,市场占有率32.88%。各项贷款余额351358万元,比年初增加5981万元,市场占有率为40.87%,增速1.73%。市场占有率和增长历年占比均列全县金融机构之首。

    (二)支持企业情况:在各项贷款中,其中支持企业贷款达210528万元,占各项贷款的59.92%。支持涉农贷款达225013万元,占各项贷款的64.04 %,在支持企业贷款中,其中支持管道装备制造业贷款达128227万元,占各项贷款余额的36.50%,如:宏润核装备科技有限公司贷款10000万元、中原管道有限公司7000万元、宏润电力设备有限公司5500万元。支持体育器材、粮食收购、机床附件加工、种植养殖企业贷款达110440万元,占各项贷款的32.82%。如:支持益民养殖服务有限公司500万元、盐山县利民饲料经销处100万元、盐山县欣发牧业有限公司3000万元、沧州恩际生物制品有限公司3000万元、河北鑫孟养殖有限公司70万元、沧州鑫龙教学设备制造股份有限公司3100万元。

    该联社支持企业贷款前十户分别是:宏润核装备10000万元;宏润电力5500万元;河北洪浩管道集团有限公司3395万元;沧海大酒店2500万元、盐山电力管件2500万元、信誉楼百货有限公司2500万元、盐山县凤池宾馆2400万元、河北凯泽丰管道集团1900万元;恒通管件2000万元;沧州丰业管件有限公司2000万元。

    该联社为支持当地企业发展,在我县信贷资金短缺的情况下,我们积极引进社团贷款7200万元,其中宏润电力设备有限公司2500万元、宏润核装备有限公司4700万元。

    该联社积极开展“双基”共建信用工程、加大金融扶贫覆盖面。我们依托“双基”共建活动扩大信贷支持覆盖面,对有发展意愿和符合贷款条件的建档立卡贫困户做重点支持,着力推行“政银企户保”贷款模式,我们已向盐山县利民饲料销处、欣发牧业、恩际生物发放 “政银企户保”贷款5100万元,有效带动1012个贫困户,分红共计253万元。同时加大力度开展金融扶贫工作,确保年末完成支农贷款投放目标。

    (三)近三年纳税情况: 2015年盐山联社缴纳税金3309万元,2016年缴纳税金4383万元,2017年缴纳税金1915万元,以上三年共缴纳9607万元税金,成为全市前50名纳税大户,全县排名第二,最大限度的支持当地经济的发展。

    二、工作成效

    一是对原有贷款企业做到不抽贷、不压贷、不停贷的情况下,组织现场检查工作,针对存在的问题,制定统一的帮扶方案。积极推动企业的债务重组、资产处置和风险化解等相关工作,同时向上级银行部门争取信贷配置、利率优惠、简化手续等方面给予最大支持。

    二是加强沟通、信息共享,做好数据报送及信息反馈等工作。积极创新贷款抵质押方式,适当提高土地、厂房、设备等抵押物抵押率,积极开展知识产权、股权、出口退税等抵质押产品创新,共同落实帮扶方案,防止不良贷款的发生。

    三是联社密切跟踪,加强重点企业资金链风险监测,详细了解和掌握重点企业的资产负债、市场订单及民间融资状况,帮助企业缓解融资难的问题,对于资金缺口大,需求量大的企业,联社协调其他行社办理“银团”贷款,最大限度的满足企业的需求。

    四是与重点扶持企业建立“互信”关系,诚实守信,努力优化资本结构和债务结构,提高资金周转使用效率,增强财务风险防范能力。

    五是创新抵押担保模式,破解企业融资难题。全县重点企业面临融资需求难的现状,除传统的企业担保方式以外,联社积极探索新型抵(质)押方式,首先尝试了“订单质押”贷款业务,如凯泽丰管道贷款700万元;其次尝试股权质押业务,如宏润核装备贷款700万元;第三采取房地产和设备抵押方式,给企业融资带来了便利;第四加强与担保公司合作,针对有发展潜力,而保证人或抵、质押品不符合条件的企业,引荐担保公司为其提供保证担保,及时解决资金需求问题,推动企业实现快速发展。

    六是积极支持全县重点项目资金需求,推进现代产业体系构建。贷款营销是金融工作的重中之重,必须从简从快,提高效率,全力营销。积极做好项目贷款投放工作,优先支持现代产业企业的发展。积极争取规模,加快流动资金贷款转换进程。积极争取上级行支持,争取更多的信贷规模用于盐山企业发展。

    七是做好小企业信贷业务,支持企业发展壮大。注重发展小企业新增客户,重点支持高新技术、商业零售、物流、餐饮等现代行业客户的发展。主动加强与经济部门的联系,积极寻求小企业客户资源,扩大支持范围。

    八是创新服务方式,提高服务质量。大力推进金融创新。在当前信贷资金较紧的情况下,进一步加大金融创新力度,不断研究和扩大企业信用总量供给。大力推进贸易融资业务,围绕重点客户做好国内、国际贸易融资业务,关注了解其上下游客户的业务需求,开展商品融资、发票融资等新的信贷产品,不断丰富融资手段。要加快推进服务网点建设,深入推进定置化管理。强化服务质量督导,特别注意加强对营业网点员工知识技能的现场考核测评,提升员工的业务素质和工作质量,争创“零投诉”网点,增强现场服务能力,提高客户满意度。

    九是从稳从准,抓好存款争揽。继续牢固树立存款基础性地位理念,力促存款持续稳定增长。一要继续加强对存款大户的定期走访、日常维护服务。二要切实抓好新开户工作。进一步密切与工商局、会计师事务所的联系,掌握工商注册企业第一手资料,积极营销新建企业;加强与发改委、经贸委、招商局等政府相关部门的联系,了解增加客户资源。三要继续发挥产品拉动作用。加快项目贷款营销进度,灵活做好项目资金留存工作。做大国内、国际贸易融资业务,办理银行承兑汇票,扩大保证金存款来源。

    三、存在问题

    一是盐山联社对公存款增长缓慢,虽有支持企业发展之心,却无贷款投放的资金;二是受经营环境不景气影响,企业存量贷款到期还款后难找担保人,同时造成后几个月贷款投放工作仍然难以出现大的增长;三是部分企业贷款本金虽未到期,但已陷入经营困境,出现欠息现象。大额不良欠息对将来贷款申报和审批会产生较大不良影响,钢管行业持续低迷,造成该联社资产质量下滑,短期内难以控制。

    四、对策建议

    一是建议地方政府鼓励担保公司为企业提供贷款担保,降低担保费率。对执行政策较好的专业担保机构给予一定财政补贴,鼓励担保机构提高小型微型企业担保业务规模。

    二是建议地方政府加大对企业的财税扶持力度。重点对符合国家产业政策的小微企业进行适当补贴和贷款贴息。同时建议政府协调工商、税务等行政部门降低企业税费,并将减免税费作为扶持小微企业发展的长效政策。

    三是企业界信用危机突显,企业与企业之间缺乏一定的信任度,企业之间担保难寻,贷款到期偿还后因无担保人而难以续贷。建议建立“县域企业联合担保中心”,让符合一定条件的企业入股,入股具有强制性,政府要对入股企业给予一定的政策优惠,按入股资金放大贷款担保倍数。

    四是金融机构之间缺乏必要的信任度,担心自己银行继续支持企业发放贷款后,其他金融机构抽贷,而至本行于绝地。上级主管部门应建立应急协调机制,金融机构之间相互沟通,统一思想、统一步调,与企业共度难关。

    五是严厉打击民间借贷及非法集资活动,盐山县民间借贷行为较分突出,具有一定的潜在风险,民间借贷行为游离于政府、金融以及监管部门的监控之外,造成企业的资产负债情况严重失真,资金的成本及流向无法掌控,潜在的风险难以把握,企业资金链突然断裂,往往让政府及金融监管部门措手不及,并且极易出现大面积撤资现象,引发连锁反应,形成社会性恐慌,造成极大的不稳定因素。

    规范小额贷款公司行为,对小额贷款公司应出台相关政策,成立相关部门,对小额贷款公司、担保公司、典当行等进行全面清理和整顿,严禁帐外融资,盲目扩张,遏制不计成本的民间融资,维护正常的金融秩序。

    六是政府部门要加强舆论引导,本着内紧外松的原则协调相关单位做好舆论宣传,稳定民心,稳定金融秩序,进一步优化盐山的投资环境,使投资方自愿投资、愉悦投资、放心投资,为我县招商引资工作的快速发展奠定基础。

    七是引导企业脚踏实地经营主业,经营实体经济,目前部分企业在没有充分准确把握市场前景的情况下,匆忙介入房地产开发等项目投资,形成盲目投资、过度投资、过度负债、资金周转困难使原本经营良好的主业受到极大的冲击,尤其是部分企业搞所谓的资本运作,成立小额贷款公司,成为为企业自身融资的工具,进一步加剧了风险,对此建议政府部门引导企业一心一意抓主业,合理投资、合理负债,使企业发展符合产业发展的规律。

【作者:魏海兴】  
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