如今，信用卡也已经成为人们不可缺少的理财方式之一。但由于对于透支的不了解，许多人都不愿或不习惯使用信用卡透支，其实这是一种不会理财的表现。因为透支是银行提供的一种优惠措施，假如不使用，实际上就是一种浪费。而充分利用自己的个人信用，用足免息期，才能充分发挥信用卡的理财功能。

　　免息并不免费

　　为了在日渐扩大的信用卡市场占据有利地位，各家银行针对信用卡的优惠，如开卡送礼、免年费、购物折扣等越来越多，而"免息分期付款"成了不少银行主推的亮点。

　　那么，免息分期付款是不是就免费呢？据记者了解，免利息并不等于免费，申请分期付款后，消费者每月都要支付手续费。

　　例如，有的银行规定3个月期手续费率为0.70%，6-12个月手续费率为0.60%。仔细计算一下，以分期12个月，月手续费为0.6%为例，1年合计手续费率为7.2%，比现行的1年期贷款基准利率还要高。而有的银行按照付款总额比例来计算手续费，如12个月的还款期手续费为分期付款总额的2.5%-3.5%，24个月的还款期手续费高达8%左右。

　　用足最长免息期

　　记者采访了中国银行、招商银行、农业银行、工商银行等银行的客服人员，了解到各大银行普遍对于信用卡免息期是这么规定的：对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。在此期间，用户只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息（预借现金则不享受免息优惠）。

　　银行客服人员告诉记者，信用卡有两个日期比较重要，一个是记账日，一个是到期还款日。譬如说记账日是每月的6日，而到期还款日是每月的26日，那么如果用户在本月7日消费一笔的话，则这笔消费的最终还款日是下个月的26日。如果这个月是31天的话，用户将享有最长免息期50天。如果用户是本月5日消费的话，那么用户必须在本月26日前还款才能享受免息期待遇，也就是免息期为21天。可见，在消费日之后的头一个记账日之后的那个还款日为最后还款日。因此，免息期长短的规律是在账户日后消费离账户日越近，免息期越长，反之亦然。

　　全额还清不留零头

　　招商银行信用卡部的工作人员提醒信用卡用户，透支后还款最好要在免息期内全额还清，否则必须按透支全额支付透支利息和滞纳金（一般按照透支总额每日万分之五收取）。比如，持卡人透支了10000.10元，若在免息期内只还了10000元整，过了免息期后银行还是会按照10000.10元的基数收取每日万分之五的利息和滞纳金，而且透支利息是按月计收复利的。