案例背景

    40岁的王先生是一家公司的技术工程师，年收入15万元，工作及收入都很稳定。按照目前公司的发展前景和经济效益，他可以安稳地工作至60岁退休。王先生的妻子是公司的行政文员，月收入1800元，有一个10岁的女儿。前几年王先生贵阳老家的老父亲患了重病，出院后身体虚弱，需要人照顾，而老母亲也年事已高，为了更好地照顾老人，去年2月王先生把父母接来上海共同居住。

    这使原本不大的两室户显得十分拥挤，最近王先生把原居住的两室户换成了三室一厅的大房子，向银行分10年用公积金借贷20万元。王先生除在公司交的社保外无其他保险，生性保守也很少参与投资，换房装修后留下3万元左右的储蓄。

    理财目标

    1.60岁后安心退休，并维持现有的生活水平

    2.子女能接受较好的教育

    理财分析

    王先生工作稳定，资产负债也比较少，家庭日常生活费用较有保障，但是存在以下几个问题：

    1.该家庭抗风险能力很差，一旦王先生出现任何意外，该家庭生活将受很大影响。王先生除社保外没有其他任何保障，上有父母需要赡养，下有子女教育费用等着支付。

    2.投资性资产的投向极其单一，仅仅局限在现金和银行存款，因而投资回报率极低，家庭面临的是“负利率”。

    3.王先生年届40，自己的退休养老急需规划。