个案：家中四口人,夫妻俩均为38岁，家中两个儿子,一个上初一,一个上初三,四口人中只有丈夫一个人在工作,是做小生意的,年纯收入在3万多元,家中有存款20万元,他们是安徽人,现在南京租房住,房租每月400元,家中只有两个孩子买了太平洋人寿保险,没买过基金股票等,理财目的是为了以后小孩上学。

    理财分析：

    该家庭没有稳定收入来源，首先应当防范家庭收入来源中断的风险，目前夫妻俩都没购买任何保险，应尽快完善保险规划。建议购买保额为10万元左右的定期寿险，保障期限10年，防止家庭意外变故影响子女的教育。

    因丈夫是家庭唯一收入来源，应加强自身保险保障，建议购买重大疾病附加住院医疗、意外险，保额20万元，保障期限20年。并投保意外险保额40万元左右，以防万一发生意外，影响到家人的生活。

    以上两项保额相加为60万元，远高于家庭净资产的数额，与资金需求相关，每年的保费支出在3000元左右。

    该家庭理财的目的为子女将来教育，因子女目前都处于义务教育阶段，在未来1年和未来3年会面临升入高中的非义务教育阶段，建议可以选择用“基金定投”的方式积累教育基金。基金定投业务是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购某只基金产品的业务。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后，根据投资人的要求在某一固定期限(以月为最小单位)从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项，从而完成基金购买行为。比较类似于银行的零存整取方式。一般来说，基金定投比较适合具有特定理财目标需要的父母(如子女教育基金、退休金计划)和刚离开学校进入社会的年轻人。