创造财富的机会到处都是，但管理财富的能力却因人而异。虽说财富的聚集与管理不分年龄界限，然而汇集财富和运用财富却需要相应的技巧与渠道。也许有的人到了白发苍苍的时候依然对财富的运作一无所知，也许有些人在十几岁的时候就能将财富掌控得如鱼得水。在历史上，有10岁宰相甘罗，也有80岁中状元的梁灏。就如成功不分年龄大小，财富积累与管理同样不分年龄层次，财富管理自然也就成为人们相伴一生的旅行。

    我们一直强调，在人生的不同时期，进行财富管理的目标与路线是不同的。尽管每个人都有各自的财富管理经验，但依据一个人的生命周期，财富管理基本具有以下三个阶段的特点：

    从参加工作到结婚前是人生财富积累的第一个阶段。一般的投资者此时虽然积蓄不多，但需要承担的家庭负担相对较小，而且正处于精力旺盛、学习能力强的年龄段，可以将用于投资的资产的60%用于风险较高的投资品种，例如期货、股票等。在积极学习并且严格控制风险的前提下，投资者在财富积累的同时获得财富管理的技能。

    从结婚后到子女工作前的人生阶段，投资者面临较大的家用投入及大幅增加的子女教育开支。但由于其此时的收入增长较大，因此在财富管理的策略上，投资者仍可选择将40%的用于投资的资产投入到期货、股票等风险较高的品种上，同时应该增加对风险较小的债券类投资品种的配置，并保有20%以上的现金。

    第三阶段是子女工作后至自己退休前。此时投资者的财富积累达到相对的高峰，家庭负担逐步减小，在财富管理的策略方面就需要进一步调整，可以将更多的投资资产通过专业投资机构进行组合管理，从而预留更多的时间来享受生活。

    需要强调的是，这里所述的投资比例都是针对投资者用于投资的资产，而并非所拥有的全部资产。总之，在人生的不同阶段，财富管理因投资者关注的保值与增值的重点不同，所需要选择的路线也大有不同，但尽早学会理财并指导理财却是规划幸福人生的基本条件；根据自身的风险偏好特点、家庭规划需求，建立科学的财富管理实施方案，又是实现成功投资的重要步骤。