中国农业银行石家庄市广安支行副行长 CFP  张莉

    ■理财案例：张女士，两口之家，家庭月收入17000元。张女士按揭贷款买了两套房子，贷款期限为10年，每月共要支付贷款5000元，生活费支出3000元。现在家中有存款3万元，希望利用3年时间还完40万的房贷。

    张女士财务状况

    每月收支状况（单位：元）

    收入    支出

    月总收入 17000  月总支出  8000

    每月结余=收入一支出=9000

    资金：3万元

    理财目标：3年时间还完40万房贷。

    理财建议

    张女士有两种选择，一是保持现在的月还款不变，3年后一次性还清剩余本金；二是将还贷期限减为3年，增加每月还款额。

    ■方式一：

    如按照现在的月还款5000元（利率按当前的商业住房贷款计算），三年后需归还的贷款本金为29万元。

    张女士家庭目前的金融资产3万元，每月节余为9000元，如希望三年后积累到29万元，对投资收益率的要求为13%。

    当前的同期定期存款利率或国债的利率都在6%以下，显然，要获得13%的收益，必须进行较高风险的金融投资。张女士可以选择偏股型基金的定期定投。同时，也提醒您“基金有风险，投资需谨慎。”

    ■方式二：

    按照贷款期限减为3年计算，先还3万元，贷款本金减为37万元，月还款为1.13万元高出节余2100元。显然是不可行的。如果将还款期限调整4年半，较为合理。