“十一”之前，许多银行为冲存款规模纷纷上调理财产品收益率，着实让投资者过了一个欢乐祥和、收益丰厚的国庆佳节；节后由于银行资金全面回暖，部分产品的收益率有所下行，但品种更加丰富，投资者该如何选择，我们带您一起去发现。 节后收益率纷纷下行 相较与节前的高收益率，节后由于银行的流动性回暖，短期理财产品的收益率出现小幅下行。据理财宝网站提供的数据，降幅最大的是7天品种，市场平均收益率下行18bp，目前位于3.80%的水平。其他超短期产品，如1天或1个月以上中长期品种收益率降幅较小，平均3－4个基点。个别品种如1年期的还略有攀升。银行短期理财产品收益率下降的背后，是各大银行流动性好于预期的结果，因为7天理财产品正好可以用来冲存款，对银行而言性价比较高，故纷纷在节前提高这类品种收益率以冲规模。节后，银行间资金利率回落，如7天回购利率回到了3.45%的水平，银行就转而下调7天理财产品收益率，以降低成本。 短期产品性价比更高 虽然节后短期理财产品市场收益率有所回落，但我们依然推荐投资者重点关注短期理财产品，特别是3个月以内的产品，原因是3个月以内的产品兼具了流动性和收益性，达到了较好的平衡，更加适合稳健型投资者。

   首先，3个月产品的预期收益率有较为明显的优势。目前长短期产品的收益率差异不大，也就是说投资者购买长期产品获取的收益率高出短期品种空间很小，而付出的资金锁定时间太长，综合效益较低。有的期限收益率甚至是倒置，即短期品种收益率比长期更高，如21天型收益率4.58%，高于一月型4.44%；三月型收益率4.87%，高于九月型4.67%，与一年型5.06%也相差不大。 其次，投资期较为灵活。在央行仍可能进一步加息的市场背景下，考虑到今年整体理财收益率呈上升趋势，只要通胀水平不回落，银行理财收益率还会继续攀升，买入短期品种利于投资者将资金转入下一期理财计划，获得更高的投资机会。 投资者需精挑细选 国庆长假为众多银行推出新型理财产品提供了一个缓冲期，节后银行纷纷推出了更新的产品，产品期限从7天到一年不等，基本实现了各个期限的覆盖，投资币种也关注了港币、美元和澳元等主要品种，这些产品与滚动发行的产品相互配合，为投资者提供了更多的选择机会。 但是投资者往往因为选择太多，而挑花了眼，无从下手。根据上面的分析，我们建议投资者重点关注三个月以内的短期品种。但各银行推出的产品数量众多，选择的主要依据是将其预期收益率与市场平均收益率水平进行对比，高出市场平均水平越多的，说明其投资价值越高。在此，我们列出近期银行新发的性价比较高的重点产品。