本网讯 近年来，在各大商业银行紧盯大企业的时候，霸州市信用联社积极转变经营观念，主动向辖内小企业伸出“橄榄枝”，探索符合县域小企业特点的信贷品种、服务方式和服务手段，扶植培育起一批以金属压延、玻璃家具、农产品加工、制板业、塑料加工、线缆制造、乐器制造等为主的一大批优秀小客户群体，在大大缓解小企业“融资难”问题的同时，促进了自身经营效益的不断提高。截止2008年3月末，霸州联社小企业贷款余额达17.2亿元，占各项贷款总额的57.4%；小企业贷款户5708户，占全部贷款户数的49.4%；贷款利息收入6667万元，其中小企业贷款利息收入为3742万元，占比56.1%。霸州联社被河北银监局评为“2007年河北省银行业金融机构小企业授信工作先进单位”。

    “底子清”才能“放得准”。

    东杨庄乡的许英楼经营着一家规模不大的金属制品加工厂，往年由于资金充裕，没有与信用社建立信贷关系。去年底原材料价格不断上涨，导致资金紧张，他尝试着向信用社申请贷款。令他吃惊的是，他的厂子在信用社已经建立了经济档案。由于他本人信誉好，在其它银行没有不良信用记录，不到三天，他便顺利地从信用社得到20万元贷款。类似许先生这样的企业一样在霸州辖内信用社建立经济档案的不在少数。为保证每笔贷款“放得准、收得回”，霸州联社要求全辖信用社主动对区域内小企业发展情况进行调查摸底，摸清企业的资产负债、生产经营、市场前景、信用程度、资金需求等情况，建立和完善小企业经济档案，为更好地扶持企业发展掌握第一手资料。同时，依据小企业发展现状进行逐个排队，评定信用等级。至2008年3月末，已累计为4365家小企业建立了经济档案，建档面76.4%，当前，霸州联社正抓住有利时机，全力进行小企业信用评级的扫尾工作。

    “招数新”解决“大难题”。

    胜芳镇的王振勇经营的钢木家具厂由于资金紧张，计划向信用社申请贷款40万元，但由于缺乏有效的抵质押物而犯了难。信用社了解情况后，主动为他联系了3家与他同样犯难的小企业，在短时间内为他们办理了“小企业联保贷款”，帮助他们渡过了难关。为解决小企业抵押难、抵押费用高、办理抵押手续繁琐等难题，2007年霸州联社及时推出了“小企业联保贷款”，一经开办便受到了辖内众多小企业的欢迎。“小企业联保贷款”是一种“弱+弱＝强”的贷款形式，即同一乡镇3至5家企业之间自愿组合成立联保小组，与联社签订银企合作协议，交存一定保证金，并承诺对联保小组内企业所有贷款承担连带担保责任。联社对各联保小组成员一次性核定授信金额，在规定的金额内，企业需要资金随用随贷。至2008年3月末，全辖信用社已成立联保经济组织35组，共有115户联保企业签约，授信金额17.1亿元，贷款余额17.03亿元。

    “服务优”赢得客户赞。

    凡是在霸州辖内信用社贷款的企业都有一个共同感受，那就是服务好、效率高。联社实行贷款条件、贷款程序、贷款审批、贷款期限、贷款利率“五公开”，积极适应小企业生命周期和贷款需求“短、频、快”的特点，实行企业快速调查评价，一般信贷业务调查原则上不得超过5个工作日，并减少审批程序和环节，贷款审批委员会开会次数由每周一次改为两次，提高服务效率，努力帮助小企业解决实际困难。同时，信用社还积极创造条件为小企业提供形式多样的配套服务，如代发工资，上门收款等，并充分发挥农村信用社点多面广和信息灵通的优势，积极为小企业传导市场信息、市场行情及相关政策，充当理财顾问和经营参谋，帮助小企业提高经营决策水平和管理水平，防范市场风险。联社还不断创新结算方式，先后开办了大、小额支付业务，推出了支票影像系统，大大缩短了小企业资金在途时间，保证了小企业资金的安全，为小企业异地结算提供了方便。

    “严考核”积极促营销。

    由于小企业贷款客户多、成本大、收益小、精力投入大，信贷员普遍存在“喜大恶小”心理。为促进信贷人员主动营销小企业贷款的自觉性，联社制定出台了《小企业贷款营销考核办法》，加大了小企业信贷营销考核工作力度。不仅在年初下达了小企业贷款营销工作任务，设立了信贷营销奖，还将信贷人员的工资报酬考核与业务量和已实现业绩贡献及资产质量挂钩。对信贷人员发放的小企业贷款实行“包发放、包管理、包回收、与个人奖惩挂钩”的“三包一挂”管理措施，提高信贷人员发展小企业信贷业务的积极性。同时，将新增贷款利息收入、不良贷款新增控制率等指标落实到每一个信贷员，在信贷风险可控范围内，拉开信贷人员的收入差距，激励信贷人员主动发现和培养小企业客户。

    “共联手”营造“好环境”。

    为构建辖内良好的金融生态环境，霸州联社积极与银行、监管部门、政府部门联系沟通，联手加大信用环境整治力度。在当地人行的帮助和指导下，联社与人行企业征信系统实现了联网，对辖内小企业贷款情况实现了信息共享，建立完善了小企业贷款违约信息通报机制，对有不良信用记录的小企业拒绝发放贷款或及时压缩、收回贷款，从而有效规避了贷款风险。对列入“黑名单”的小企业，当地监管部门充分发挥监管职责，联合辖内金融机构共同对失信小企业进行制裁，停止发放新增贷款，并向社会公告。当地政府积极转变职能，定期召开通报会，向信用社推荐优质小企业，帮助信用社更好地了解企业的动向。同时，当地政府积极联合司法、工商、税务等部门对恶意逃废债的小企业进行严厉打击，并利用媒体、报纸进行曝光，使失信小企业无处容身、无利可图，维护了信用社的合法权益，为信用社营造出良好的外部金融环境。