1月16日，银监会主席尚福林在《财经》杂志撰文《准确把握银行业改革重点》。文章表示，银行业的历史性变化得益于改革推动，今后的转型发展更需要改革推动。如果说八年前的改革是体制改革，那么下一阶段的改革重点就是机制改革。

    尚福林表示，近几年，中国银行业虽然发展较快，但粗放式经营、同质化竞争、低水平创新的情况仍然客观存在。随着中国货币政策由适度宽松回归稳健，银行业必须审时度势，调整发展速度，转变发展方式，按照“稳中求进”的总基调，推进稳健经营，实现稳健发展。

    银行应准确把握风险防线

    文章表示，近年来，银行业无论是资产规模，还是赢利水平，都保持了快速增长。然而，随着国民经济的增速逐步放缓，银行资产规模的基数日益扩大，银行业保持同水平的高速发展已不太现实，也不可持续。

    为此，尚福林要求银行的公司治理、发展战略、经营计划都要稳健。银行要制定出符合宏观经济形势和自身发展实际的年度经营计划，确保赢利指标和风险指标科学合理，避免给分支机构造成过大压力，真正做到合规经营、稳健发展。

    尚福林表示，通过改革，银行业曾经改变了单纯的 “存款考核”，强化综合效益管理，但近年来又开始追求单纯的规模扩张。曾经精简了机构，缩短管理链条，但近年来又开始增机构、抢地盘。

    尚福林透露，当前最重要的是强化资本约束，实现资本占补的动态平衡。为弥补前几年信贷扩张所带来的资本缺口，银行业于2010年进行了一轮以“A+H”配股为主要形式的资本补充。

    尚福林说：“很显然，这种资产扩张而倒逼资本补充的现象不可持续。银行业自身要提升资本管理的前瞻性，在经营中综合考虑风险、收益、资本的平衡关系，强化资本对资产的刚性约束，坚决走出‘面多了加水，水多了加面’的粗放循环。”

    除了建立有效的约束机制，在机制改革上，尚福林还强调建立科学的激励机制和高效的运营机制。

    尚福林称，各银行应尽快建立起风险与效益相结合、过程与结果相统一的绩效考评体系，提高不良贷款率、拨备覆盖率等风险指标在绩效考评中的权重。尚福林同时表示，再造运营机制要以客户为中心，全面整合业务和管理流程，实行机构扁平化管理、业务垂直化管理、风险集中化管理。要探索在重点业务领域实行战略事业部制，提高管理效率和对市场的反应速度。

    尚福林还要求银行准确把握风险防线。他表示：“银行业要定期对信用风险，特别是集中度较高的贷款领域，开展动态压力测试。密切关注各类贷款的现金流覆盖情况，及时对押品进行价值重估。对于因市场变化而导致押品价值下降、无法覆盖贷款本息的，要及时补充合法足值的抵押担保。”

    银行必须服务实体经济

    全国金融工作会议要求银行业要服务于实体经济。尚福林对此进行了详细的论证。他说：“百业兴则金融兴，百业稳则金融稳，银行业首先要认识到实体经济的基础性作用。如果国民经济不健康，银行经营就必然不稳健，银行利润就成为无源之水。如果银行脱离实体经济而自我循环和发展，必然是本末倒置，不可持续。”

    尚福林表示，当前银行的重点是将有限的信贷资源投放到重点在建工程、小微企业和“三农”领域。同时，要做到“有扶有控”，限制对“两高一剩”和落后产能行业的信贷投入，促进实体经济沿着国家产业政策导向科学发展。

    对于公众诟病的银行收费，尚福林也表示，要规范收费，建立科学合理、公开透明的收费制度，公布具体收费标准，严禁一切违规收费行为。

    针对小微企业缺乏有效抵质押、“三农”客户受自然条件影响大等因素，尚福林要求银行，积极创新“量体裁衣”式的金融产品，满足实体经济对金融服务的多样化需求，优化服务体系，完善网点布局和渠道建设，加大机构整合力度，降低运营成本，提高金融服务的覆盖面与快捷度。

    对于当前某些“转型就收费，贷款就搭售”的不正确做法，名为“全面金融服务解决方案”，实为附加贷款条件和产品捆绑销售。尚福林表示，这种创新非但没有提高服务效率，反而加大客户融资成本，既不符合市场需求又不可持续，也影响了金融支持实体经济的有效性，背离了金融创新的本质。