“小微企业先天不足，难以满足银行业机构的贷款条件；小微企业从银行融资成本高，手续繁琐；信贷资金分布与经济结构不对称，小微企业获得的信贷资金支持偏少……”这是河北银监局通过对河北部分小微企业融资现状调查得出的部分报告内容。 为贯彻落实“国九条”，切实支持小微企业发展，日前，河北银监局组织抽查了河北省11个地市的113家小微企业样本，对小微企业生产运营及融资情况进行了调查。 信贷资金是小微企业融资主要渠道 河北省中小企业局统计数据显示，河北全省现有小微企业21.1万家。在这21.1万家小微企业中，河北银监局抽取了113家小微企业进行调研。其中，小型企业77家，微型企业36家。 河北银监局调查发现，截至2011年9月末，抽样调查的113家小微企业共取得银行贷款余额35684万元，平均每户贷款343.12万元，其中104家企业从银行贷到款，有9家未取得贷款。除了从银行贷款外，113家企业中有16家企业通过民间借贷或小额贷款公司获得资金1034万元。由此可见，信贷资金仍然是小微企业融资的主要渠道来源。 小微企业大多借过民间借贷 河北银监局调查显示，虽然部分小微企业经营存在一定困难，但多数已与银行业建立信贷关系的小微企业在银行信贷资金的支持下，尚能维持生产运转，但总体资金状况偏紧，尤其是非贷款企业面临的问题和困难更为明显。 调查发现，随着物价水平持续攀升，小微企业生产成本压力不断加大、利润空间不断缩小，再加上小微企业规模小、实力弱，下游客户往往以延长付款期来占压小企业的资金。尤其是在当前流动性偏紧的情况下，下游客户占压供应商货款现象更为突出，这导致小微企业资金周转更加紧张。 在这种情况下，小微企业遇到大笔资金的临时周转时，主要采取向内部职工、亲友及其他企业或地下钱庄借款等方式筹集资金。调查发现，虽然小微企业通过民间借贷、小额贷款公司借款余额并不多，但大多都借过，期限长者不过三个月，短者仅十几天。 小微企业融资需过五关 对于小微企业融资难的问题，河北银监局调查发现，小微企业获得贷款难主要难在五方面： 第一，小微企业大多先天不足，难以满足银行贷款条件。绝大部分小微企业为私营或合伙企业，规模小、经营不稳定，生存期限不确定。有些甚至资质、证照不齐，达不到金融机构的贷款条件。在融资抵押担保过程中，小微企业符合抵押条件的抵押物少，很难找到合适的第三方担保企业。 第二，小微企业贷款风险难控制，银行有后顾之忧。很多小微企业为家族式管理，财务制度不健全，这导致银行很难把握小微企业的贷款风险，不敢向其发放贷款。此外，小微企业获得的信贷资金很难做到专款专用，导致银行对小企业贷款用途的监控存在较大难度，贷款存在被挪用风险。 第三，小微企业从银行融资成本高，手续繁琐。目前小微企业贷款合同利率一般为基准利率上浮若干点，最高的上浮达到30%。除此之外，一些银行业机构还以咨询费、培训费、抵质押品保管费等名目收取一定比例的费用。此外，小微企业普遍认为银行贷款手续繁琐，审批时间长，等拿到贷款，商机已过。 第四，信贷规模控制加大融资难度。2011年，各银行业机构的信贷规模受到很大限制，这就促使银行设定更为严格的贷款准入门槛，部分小微企业被卡在门槛之外。 第五，信贷资金分布与经济结构不对称。以衡水市为例，2010年，衡水市小微企业经济增加值占衡水市生产总值的77%。但从信贷资金分布比重看，2011年前3季度，该市小微企业新增贷款占全部新增贷款的28%。据统计，该市与银行发生信贷关系的小微企业占全部小微企业的32%，信贷满足度较低。 多项措施助力小微企业融资 为充分发挥银行业机构支持小微企业发展主导作用，河北银监局提出： 将单列小微企业信贷规模列入各机构年度经营计划，并确保充分使用；要求各机构小微企业贷款增速要不低于全部贷款平均增速，增量要高于上年同期水平。 探索激励机制，实施差异化监管措施。支持各银行业金融机构开设专营小微企业支行，允许最近一年小微企业贷款余额占企业贷款余额达到70%以上、或单户500万元以下的小微企业贷款余额占各项贷款余额的比例达到80%以上的银行，一次性同时申请筹建多家同城小微企业专营支行。 要求各银行业金融机构及时梳理相关内部制度，清理制约和影响小微企业发展的不合理制度要求，除银团贷款外，禁止银行业金融机构对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费。严格限制银行业金融机构对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用。 鼓励各银行业金融机构加大创新力度，积极探索小微企业贷款模式、产品和服务创新，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵(质)押方式的研发和推广。 鼓励银行业金融机构积极开展与融资性担保机构的合作，在风险可控的前提下，适当放宽与担保机构合作的条件，适当提高实际担保放大的倍数。在加强监管、控制风险的前提下，发展信托融资、租赁融资、债券融资，拓宽小微企业融资渠道。 |
