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承德农信存款、贷款市场占有率稳居全市各银行首位

2021年06月17日 17:00:42  来源:河北省联社承德审计中心


    开启高质量之路,离不开发展这把总钥匙,面对复杂的经济形式和疫情冲击,承德市农村信用社坚决贯彻落实中央、省委的决策部署,紧紧围绕河北省联社党委工作总要求,主动对接承德市委市政府发展战略,聚焦深化改革创新、服务实体经济、调整业务结构、强化合规管理、建强企业文化等重点工作,着力补齐发展短板、破解经营难题,在高质量发展的征程上不断取得新成效,截至2021年5月年末,全辖各项存款余额突破1100亿元大关,达到1100.96亿元,各项贷款余额达到678.17亿元,2021年前5个月存款净增106.86亿元、贷款净增39.16亿元,存款市场占有率和贷款市场占有率继续高居全市各银行之首,自身综合实力和服务地方能力持续增强,为加快地方经济发展,提供了有力支撑。

    坚定市场定位,增强服务实体经济能力。一是深耕主责主业,助力实体经济。扎实落实银保监会“增量扩面、提质降本”要求,紧紧围绕涉农、小微企业、民营经济加大投放力度,截至5月末,新增涉农贷款27.13亿元,占新增贷款总数的69.38%,余额达到491.79亿元;小微企业贷款增加29.64亿元,占新增贷款总数的75.78%,余额达到441.98亿元,成为全市投放涉农和小微企业贷款最多的金融机构。二是落实“六保六稳”,助力复工复产。严格落实帮扶政策,大力支持企业复工复产,截至5月末,落实延期还本付息贷款207笔,金额6.06亿元,落实无还本续贷398笔、金额36.79亿元,办理贷款展期218笔、金额18.89亿元,申请免计征信不良4343笔、金额79.91亿元,减免罚息2382笔、金额0.61亿元,落实利率优惠政策2035笔、金额55.79亿元;建立重点骨干企业领办机制,领办企业95户,贷款余额23.99亿元,有效解决了企业融资难题,降低了企业负担。三是做实“双基”共建,推进金融扶贫。实施“双基”共建质量数量双提升工程,2020年度全市“双基”共建授信、用信比例均位居全省第一,2021年前5个月,授信户数较年初新增2.81万户,达到21.34万户,授信比例较年初上升11.67个百分点,达到88.41%;用信户较年初新增0.73万户,达到11.96万户,用信比例较年初上升3.03个百分点,达到49.55%,“双基”共建工作再上新台阶;精准发放扶贫小额信贷,扎实推进金融扶贫工作,担负起全市91.7%的乡镇扶贫小额信贷责任银行职责,对三级金融服务网络推荐小额扶贫贷款做到了100%发放,有效满足了贫困户借款需求。截至5月末,累计发放扶贫小额信贷1.27万户、金额4.90亿元,贫困户获贷率达、政策知晓率均达100%。 在4月30日举办的河北省脱贫攻坚总结表彰大会上,省联社承德审计中心审计二科荣获“全省脱贫攻坚先进集体”荣誉称号,成为承德市唯一一家受表彰的银行业金融机构。四是坚持质量优先,发展移动金融。积极推广普及电子银行产品,完善线上金融服务,率先在全省农信系统上线运行电子社保卡业务和居民社保、医保结算行业务,拓展电子社保卡12.92万户,社保卡发卡数和激活数均排全市银行业首位;大力开展电子银行场景化建设,推广建设智慧公交、校园一卡通、代收水电费和社保、医保结算业务等新业务产品27种,进一步提升服务能力。

    深化结构调整,推动可持续高质量发展。一是调整存款结构。实施全员业务综合营销战略,连年开展首季业务“开门红”营销活动,按营销业绩评比表彰先进单位和个人,有效激发全员营销积极性;优化经营指标考核办法,调动县级行社攻坚低成本存款的积极主动性;组建高层营销团队,强力公关财政性存款和企事业单位流动资金存款市场;借力移动金融,激发电子银行业务对低成本存款的引流效能。截至5月末,全市农信社低成本存款余额212.23亿元,比年初净增20.11亿元。二是调整信贷结构。把小额信贷作为信贷营销的主要方向,细化小贷管理,提高管理效率,放宽单户贷款最高限额上限,根据客户需求创新业务产品,先后推出养殖贷、园丁贷、天使贷、家庭贷、新婚贷、抵易贷等适合不同客户群体的小贷产品,2021年前5个月新增小贷8.5亿元,余额达到131.27亿;借助企业金融服务平台和应收账款融资平台,精准营销500万元到1000万元之间的优质中型客户,发挥银税互动平台效能,精准对接企业769家,发放贷款162.88亿元。三是调整收入结构。在做好常规利息收入工作的同时,积极应对新冠疫情和经济下行影响,做好资金营运,向非信贷资金收益要效益,2020年全辖非信贷资金收益率2.86%,超过全省平均水平0.12个百分点,2021年5月末全辖非信贷资金收益率达到3.74%,超过全省平均水平0.51个百分点,收入结构调成成效显现。

    坚持底线思维,打造合规管理体系。一是组织开展不良贷款清收处置“擂台赛”再冲锋活动和四类表外不良贷款清查清收治理。扎实推进“十二项”清收措施,切实加强表外贷款管理,坚决打赢不良贷款清收攻坚战。二是突出合规经营管理重点,扎实做好风险排查工作,建立起查前培训、查中约束的风险排查机制;对会计管理、信贷业务等方面制度、办法进行系统性的梳理修订,形成较为完善的柜面业务风险防控体系和信贷领域风险防范体系,筑牢经营发展的案防屏障;充分发挥审计大队职能作用,先后组织开展年度决算真实性审计、柜面业务非现场审计、不良率超容忍度小贷中心贷款责任追责情况等专项审计工作,紧盯问题整改,持续规范基础管理工作。三是扎实开展“案防治理提升年”活动,逐级签订案防目标责任书、合规操作承诺书,压实案防责任;在全辖范围内选拔责任心强、工作能力突出的405名员工担任合规专员,实现常态化的合规培训、督导和风险排查;开展案防合规文化考评工作,评定优秀县级行社2家、良好1家、合格6家,围场农商银行被河北银保监局评为“2020年度河北省银行保险机构案防合规文化建设先进单位”,成为全省农信系统唯一获评此奖的县级机构。

    建强发展根基,坚持“党建+企业文化”发展模式。一是深入推进党史学习教育,已举办3次党史学习教育专题培训,聘请党校教授和党史研究专家为全辖党员干部和群众授课,进一步提升全市农信员工的党性修养;把“我为群众办实事”实践活动作为党史学习教育重要内容,组织开展结对帮建志愿服务、送金融知识下乡、义务植树等为民服务活动,以服务群众践学检学。二是组织开展“强内控、促合规,争做新时代农信人”主题演讲比赛、“奋进新时代、迈向新征程”职工健步走等主题活动和承德农信社(农商银行)存款突破1100亿元、“普及金融知识,守住钱袋子”等宣传活动,取得较好效果。三是加强网点建设,发挥农信社点多面广优势,不断延申服务范围,主动承担广大农村地区的基础金融服务,提高营业网点软硬件服务质量,推动营业环境、文明服务不断上档升级,截至5月末全辖共创建旗舰店网点1家、五星级网点20家、四星级网点85家、三星级网点110家、二星及一星级网点共64家,全辖三星级以上网点占全部网点的78%;深入开展“农信村村通”提升工程,在全市行政村、自然村建设金融便民店2538家,配好配齐各类自助设施,使广大农户足不出村即可办理小额取款、转账、余额查询等基础金融业务,打通了金融服务最后一公里;扎实开展精神文明创建工作,审计中心和所辖的8家县级行社被承德市委市政府评委“2018-2020年度文明单位”。四是打赢疫情防控阻击战。把疫情防控作为首要政治任务,市、县、基层网点三级机构逐级压实责任,建立健全市级机构领导班子成员负责检查暗访、中层包县级行社,县级机构领导班子成员包片、中层包网点的“两级四层”疫情防控督导检查机制,广大干部员工积极参与、全力配合,为打赢疫情防控阻击战筑牢农信壁垒。

【作者:宋慧菊、侯东凯、迟楠】  
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