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热河农商银行研发E融通数据应用平台

2022年03月14日 17:12:10  来源:热河农商银行


    为适应大数据时代的信息化发展,实现客户精准画像、精准营销,热河农商银行自主研发E融通数据应用平台。该平台利用数字化产品实现数据线下采集、线上数据分析、线下精准营销,客户分层管理分析等功能,为精准营销存贷款业务、电子银行业务等提供强有力的数据支撑。目前,移动端小程序能够实现数据信息采集、数据审核查询、电子名片制作发布、客户预约查询、业务数据报备、营销打卡、业绩排行等功能;PC端能够实现档案管理、信息审核、档案移交、数据报备审核、打卡审核、数据源导入、贷款审核、额度评估、权限管理、名片管理等功能。

    严把数据信息采集关。该平台主要采集农户、小微企业、商户、居民四大类数据,系统前台依靠GPS定位,实现现场照片即拍即传,并自动审核采集数据信息,后台人工审核上传数据,前后台两方面把控数据,确保数据质量。该系统平台具有数据更新功能,可根据客户信息变化情况更新完善,经管理部门审核通过后,系统自动匹配客户数据信息,保证数据的实时性和有效性。采集信息管理实行积分制,积分到人、到机构,营销人员和机构可实时查看营销业务积分情况,对照进度、查找不足,实时激励数据采集和业务发展。

    严把数据信息安全关。E融通数据应用平台提供多重数据安全保障,各类数据分权限管理,每个岗位根据工作职责查看有关数据信息,实现数据信息差异化查询管理。该系统对数据信息进行加密保护,只有特定角色可以查看移动端水印信息、账号手机号码等敏感关键信息。系统实行验证登录保护,账号首次登录绑定设备MAC地址信息,更换设备登录后需输入预留手机验证码。该系统服务器端加装防火墙、访问控制、攻击检查、SQL注入、虚拟补丁等网络保护,硬盘数据每天双重备份,全方位保证数据安全。

    依托数据支撑实现精准营销。E融通数据平台打破传统无目的营销模式,实现精准营销功能,根据获取省联社存量数据进行数据筛选,分析客户数据的营销价值,将目标客户进行分层分类管理,实现精准营销,既降低营销成本,又提高营销成果。例如,营销手机号码转账业务,只需在“营销管理”模块对未开办该类业务的客户进行筛选,导出明细表,营销人员按照明细表锁定营销客户,实现营销一针见血、有的放矢。

    利用线上营销提高办贷质效。E融通数据应用平台能够实现两种贷款营销模式,一是在数据采集过程中,营销人员可将有贷款需求的客户推送至办贷部门,经审查核实后,根据数据平台进行贷款额度评估,评估核实后按照相关流程进行贷款投放;二是全员可在朋友圈内推送个人专属名片,客户可根据名片信息指引,实现线上贷款预约,办贷部门根据后台预约信息主动联系预约客户,进行深度对接营销。该平台数据源来自省联社存量数据、营销采集县域数据、社保数据、政务数据等,办贷部门通过平台查询,对预约办贷客户进行360度分析,包括客户基本信息、年收入、工作单位、家庭资产情况等,根据额度测算工具进行额度评估,经贷款部门审核后,为客户及时放贷。

    E融通数据应用平台符合热河农商银行地域性业务发展需要,该平台适应网络信息数据化发展趋势,有效将业务营销与时代大数据相结合,为商业银行数字化转型奠定了数字基础,提升了银行信息化、数字化建设水平,为信息科技领域经验交流、数字共享和资源价值挖掘提供有效平台,为各项业务发展提供数据支撑。

【作者:张二伟、李朝磊】  
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